本人確認書類の種類によっては審査に有利になるのでしょうか?

クレジットカードを申込みし審査に通過するためには、本人確認書類の提出が必要になります。意外と多いのは、「えっ!こんな書類で代用できるの?」といったものが書類として認められることがあります。

申込み内容と書類の内容がズレていると審査上、不利益を被ります。ぜひ、このページで対策を練ってください。

【目 次】
  1. 申込の際の本人確認書類とはどのようなものが必要になりますか?
  2. 源泉徴収票や収入を証明する書類も必ず必要なのでしょうか?

申込の際の本人確認書類とはどのようなものが必要になりますか?

クレジットカードの申込みから発行までは以下の流れで行われます。

  1. 申込み(WEB、店頭、申込み書郵送)
  2. 申込み書の場合は、コンピュータへ申込者の情報を入力
  3. 申込者属性のスコアリングやレベル分け
  4. 個人信用情報機関へ照会を行い金融ブラック情報、債務整理や自己破産歴などの事故情報が無いかを調査
  5. 勤務先への在籍確認
  6. 本人確認資料の送付依頼
  7. クレジットカードの発行

この時、本人確認書類としては以下のうちのどれかを送付することになります。

本人確認書類の種類

1.運転免許証(現在有効な運転免許証もしくは運転経歴証明書の写し。住所変更している人は、裏面の写しも必要。)

殆どの場合、免許証のみでOKですが、免許証を持っていない人は、以下のうちどれかが必要になります。

2.パスポート(顔写真の写真印刷面ページと住所が記入されたページの写し)

3.健康保険証(本人の名前、生年月日、住所が記載されたページの写し。カードの場合は、両面が必要。)

4.住民票の写し(原本可)※発行から6ヶ月以内のもの

また上記1~4住所確認書類の住所と現住所が違う場合、以下の書類を送る必要があります。

  • 電気、水道、ガス、いづれかの公共料金の支払明細書(公共料金領収書)
    ※カード会社によってはNHKの領収書でもOKの場合があります。
  • 地方税、国税の納税証明書領収書でも代用可能です。

外国人の場合は別途書類が必要

外国の方の場合は、特別永住者証明書、在留カードの写しなどが必要。

その他、外国人の人は、特別永住者証明書や在留カードの写しが必要となります。(裏面に情報が記載されている場合は、両面必要)

学生の場合は、有効期限内の学生証(顔写真・大学印)の写しが必要です。

なお、上記本人確認書類以外で、クレジットカードの利用金額を引き落とす銀行口座を設定するために口座振替の銀行印が必要です。

パルコやイオンなどの商業施設での店頭申込みの際、運転免許証番号がひかえられることがあります。

これは、番号が本人に間違いがないかどうかという見極めを行うために使われています。

免許番号の12桁は、ランダムの数字ではなく前から「都道府県、免許を取得した年、本人の番号、偽造防止のチェックディジット、再交付等の回数」となっています。

なお、本人確認書類の種類が審査に有利であるとか不利であるといった影響はありません。

なお、キャッシングを利用する人は、総量規制後JCBやシティカードのように別途収入証明書類が必要なケースあります。

  • 給与収入の人…最新の源泉徴収票、最新の納税通知書、最新の確定申告書、給与明細書(収入証明書)
  • 個人事業主や不動産収入がある人…確定申告書、青色申告決算書、収支内訳書
  • 年金受給者…年金証書、年金振込通知書

源泉徴収票や収入を証明する書類も必ず必要なのでしょうか?

  • クレジットカード 源泉徴収
  • クレジットカード 書類 なし
  • クレジットカード 外国人 源泉徴収票

上記は当ホームページへ訪れたユーザーが実際に検索したワードですので、源泉徴収についてかなり深く言及したいと思います。

キャッシング利用する場合は、一部のクレジットカード会社(JCBやシティカード)では提出が必要となる場合もありますが、原則クレジットカードの申込みの際には、源泉徴収票の提出は必要ありません。

属性が弱いと収入証明の提出が必要になるケースも

ただし、提出が必要な場合があります。非常に多いケースとしては、属性が弱い場合です。主に低年収、勤続年短い、過去にクレジットカードの利用履歴が無い人は要求される場合が殆どです。

カードの審査は、スコアリングと呼ばれる採点方法て審査している。

クレジットカード審査ではスコアリングといって、申込者の属性を加点方式によって採点していき審査基準に満たしていること。

その他、個人信用情報機関へ照会を行い異動情報(延滞や自己情報)を調査し、問題なければ審査通過となります。

その後、勤務先への在籍確認、本人確認書類の到着を待って発行という流れになります。

この時、例えば、設立して間もない中小企業に勤務しており、クレジットカード会社でもデータが無い。

また、勤務先企業のホームページがない場合、「会社自体が存在しているのか?」と判断されます。その際、「源泉徴収票」や直近3ヶ月程度の「給与明細書」等の証明書類が必要になる可能性があります。

これは、限り無く例外に近いケースですので、普通に会社勤めしている人であれば提出を要求されることは、「ほぼ無い。」と言っても過言ではありません。詳しくは、収入証明の提出が「必要な人」と「必要でない人」で解説しています。

また、上記はかなり審査を丁寧にやっているカード会社の例です。例えば、商業施設などの店頭申込みの場合、自動審査(機械審査)が主流ですので、スコアリングや個人信用情報機関へ照会の結果、審査落ちとなるケースがあります。

その場合、クレジットカードを申込みした履歴が個人信用情報機関へ半年間記録として残りますので、2社、3社と続けて行うのではなく記録が消えてからチャレンジすべきです。

多重申込みが原因で審査に落ちることも

カード会社にとって、カードを多数いっきに申し込む人は、不信感しか沸かない。

カード会社によっては、直近で他社の申込み記録があった場合、審査に落とす会社もあります。

理由としては、「他社のクレジットカードを申し込んで審査に落ちた人」もしくは「どうして短期間で2枚目カードが必要なの?=お金に困っている。」このどちらかだと判断します。

また、ある程度属性の高い外国人(年収800万、勤続5年)で特別永住者証明者でも個人信用情報機関に利用実績(クレジットヒストリー)が無い場合は、審査落ちする可能性が高いです。

理由としては、永住権があっても本国へ返ってしまえばカード会社が代金を回収できないリスクがあるためです。

従って属性が低い人やクレジットヒストリーが無い人は、カード選びを慎重に行う必要があります。クレジットカードの審査が難しい順番として、銀行系・独立系>信販系>流通系>消費者金融系となっており、最も難易度が低いのが消費者金融系カードとなっています。

属性の弱い人は、空港ラウンジサービス、海外旅行保険、キャッシュバック等、どうしてもカードの機能面で判断するのではなく、「審査通過の可能性が高い1枚」に絞って申込みを行うべきです。

より審査に通過しやすくするためには、キャッシングの利用可能枠(利用限度額)を限りなく0にすると良いでしょう。

なお、消費者金融系のアコムは、三菱UFJフィナンシャルグループですので、銀行系消費者金融と言っても良いでしょう。

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