三井住友VISAカードの審査難易度や落ちるケースとは?

このページでは三井住友VISAカードの取得難易度について解説しています。VISAと言えば三井住友カードが発行するVISAカードが超有名です。

各種PR活動に余念がありませんので大々的にカードホルダーを集めています。
しかし、審査難易度は比較的厳しい銀行系です。このページでしっかりと対策を立てた上で申し込みしてくださ い。

【目 次】
  1. 三井住友VISAカードの取得難易度とは?
  2. 三井住友銀行グループでの事故歴は審査に影響しますか?
  3. 三井住友VISAカードの審査に落ちてしまった場合

三井住友VISAカードの取得難易度とは?

最近、CMの影響からでしょうか?

「年金受給者なのですが、三井住友VISAカードの審査難易度教えてください。」
「無職なのですが、こんな私でも三井住友VISAカードを取得できるでしょうか?」

こんなご相談をよくいただきます。そこで、今日は三井住友VISAカードの審査について解説したいと思います。

三井住友VISAカードは銀行系クレジットカードと呼ばれています。一般的な評判としては、他の提携カードと比較して取得が難しいと言われています。

なお、取得難易度については、独立系・銀行系>信販系>流通系>消費者金融系の順番となっており、消費者金融系が最も取得しやすい1枚となっています。

また、三井住友VISAカードは、三井住友カードが審査発行しており国際ブランドは、原則VISAブランドのみとなります。学生や若年層向けのデビュープラスや女性専用のアミティエ、最上級の三井住友VISAプラチナカードまで幅広くあります。

なお、このページでは一般カードの取得を前提とした審査難易度について解説したいと思います。

他のページでも解説していますが私は学生時代に三井住友VISAカードを作成しまして、かれこれ20年以上愛用しています。

このクレジットカードは、学生専用カードのデビュープラスが18歳(高校生を除く)から作れます。

将来の有望顧客を積極的に取り込みたい

三井住友VISAカードの特徴としては、将来有望顧客になり得る属性を早期に刈り取ることに注力しているのではないか?と考えています。

実際、他のページでも解説していますが、私は18歳の誕生日に合わせて学生時代に三井住友VISAカード(キャッシング枠0円、ショッピング枠20万円)を作成してから20年が経過しました。

現在でも、三井住友VISAカードは、メインカードの1枚として愛用しています。

社会人経験も20年近く経過していますので、カードの利用可能枠(利用限度額)もキャッシング100万円、ショッピング枠200万円と順調?に増えていき、見事に「三井住友カードの術中にはまった。」と言えます。

さて、前置きが長くなりましたが、プラチナを除く一般カードに関する取得難易度について解説します。

一般カードの取得難易度について解説

三井住友VISAデビュープラスカード

18~25歳限定の学生や新社会人向けのクレジットカードです。

20代前半までの人でしたら、クレジットヒストリー(利用実績)が無い状態でも問題なく可決されます。

三井住友カードは、将来の有望客を獲得するため、20代前半までの若年層には、積極的にカード発行を行っています。

学生や新社会人が持つ初めの1枚としてもお勧めです。

ただし、若年層の人で、過去にスマートフォンを分割購入(割賦購入)して滞納歴がある人は、個人信用情報機関に「P」や「A」などの未入金マークや「異動情報」が記録されていれば、瞬殺の可能性が高いため注意が必要です。

心配な人や心当たりのある人は、開示されることをお勧めします。詳しくは、15分でわかるCICの信用情報開示報告書の読み方を参照してください。

三井住友VISAアミティエカード

女性専用クレジットカードです。

大手では、JCBカードが同様にJCB LINDA(リンダ)というネーミングのカードを発行しています。

JCBは、本人または配偶者に継続的な安定収入が無いと入会資格がないため、収入の無い無職の人が申込みしても審査落ちとなる可能性があります。

しかし、アミティエは、申込資格が高校生を除く18歳以上の女性ですので、「専業主婦」はもちろん、「勤続年数が無く1ヶ月分の給料がまだ入っていない」人でも安心して申込みいただきたい1枚です。

銀行系や信販系のクレジットカード会社は、年収200万円をスコアリング時の足切りとしている会社が多いのですが、前述のデビュープラスとアミティエに限って言いますと、見事に撤廃されているのがありがたいです。

三井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA

いわゆる、一般カードとなります。

非常に興味深いのが、デビュープラス、アミティエ同様に入会資格が高校生を除く18歳以上となっていますので、一般企業に勤務している会社員であれば、難なく取得できます。

通常、一般カードでしたら、入会資格に「安定収入のある方」という文言が付きますがクラシックカード/クラシックカードAにはありません。

優良クレヒスのある人で事故情報が無ければ、いわゆる無職の方でも入会資格がありますので、積極的にチャレンジいただきたいと思います。

一般カードの利用付帯サービスをご紹介

三井住友VISAカードに入会すると様々な付帯サービスが受けられます。便利な特典の一部をご紹介します。

ポイント還元サービス

楽天カードを楽天市場で使うとポイントのボーナスがあったりしますが、三井住友カード利用者にも同様のサービスがあります。ポイントUPモール経由で買い物することで、ポイントが通常の2〜20倍たまります。

デビュープラスはさらにポイント優遇あり

学生カードのデビュープラスはポイント還元率が高く、通常カードの2倍のポイントが付与されます(1000円利用あたり2ポイント)。

ショッピング補償付きで安心

三井住友カードを利用した海外での買い物や国内でのリボ払い・3回以上の分割払いの買い物にはショッピング補償が付きます。破損・盗難の補償をしてくれるので、万が一の時も安心です。

クラシックなら旅行保険も付く

クラシックカードなら海外旅行傷害保険、クラシックカードAなら海外旅行傷害保険に加え、国内旅行傷害保険が付くので、国内外の旅行時もいざという時に安心です。

追加カードでさらに便利

追加カードとして、家族カード、ETCカード、iDカードのサービスも用意されているので、ライフスタイルに合わせてより便利に利用できます。

実はVISA以外にも選べる国際ブランド

三井住友カードではVISA以外にマスターカード、銀聯(ぎんれい)の発行も取り扱っています。

VISAとマスターを使い分けたい人には「デュアル発行」サービスによって、両方のカードを発行してくれます。出張や旅行で中国へ行くという人には中国向けブランドの三井住友銀聯カードが便利です。

WEB申込み時の注意点とは?

三井住友カードのオンライン申込フォームは非常に作りが丁寧です。

よーく見ていると無職だけでなく、職業欄に年金受給者も含まれています。

私が知る限りここまで、職業欄を丁寧に作っているカード発行会社も珍しいです。

カード会社側としては、大っぴらに「無職や年金受給者」に申込資格があるとは言えないため、公式サイト上に書くことはできませんが、職業欄にさりげなく書いているというのが実情です。

従って、申込画面は、可能な限り入念に確認されることをお勧めします。

虚偽の申し込みはリスクが大きい

よく無職の方で申込資格が無いことを勘違いされて、会社員や自営業者と称して虚偽の申込みをする場合がありますが、勤務先に在籍確認されれば即バレます。

申込内容や申告した属性に疑義が生じなければ、職場への在籍確認も省略され、そのままカード発行されます。しかし、虚偽の申込状態であることに変わりはありません。

ちなみに、三井住友カードの規約には、

  • 「虚偽の申告が判明した場合は、取引が停止・解約されるだけでなく、会員資格が取り消された場合、債務支払いに対する期限の利益が喪失し、直ちに弁済(支払い)しなければならない。」

と明記されています。

カード申込者は、会員規約に同意の上、申込みした以上、「そんな規約があるなんて知りませんでした。」という言い訳は一切通用しません。

虚偽の申し込みが「バレる」というのは、そうそう無いと思いますが、後味が悪い思いをするくらいなら、正々堂々とカード申し込みされることをお勧めしたいです。

当落線上の人はキャッシング枠を0円に!

その他、申込上の注意点としては、自分の属性では当落線上であり、銀行系カードの審査に自信が無い人は、可能な限りキャッシングの利用枠を0円として申し込むようにしてください。

なぜかと言いますと、キャッシング枠を希望すると貸金業法において他社の借入残高が100万円を超える場合、あるいは三井住友カードの利用残高と他社カード利用可能枠(与信枠)あるいは希望枠が50万円を超える場合は、収入証明の提出が必要となる場合があります。

この場合、本人年収を証明する書類提出が必要となります。特に年収が200万円に満たない方は、キャッシングを0枠として申込書に書くようにしてください。

なお、キャッシングの残高が総量規制(年収の3分の1)に抵触していなくとも可能な限り0枠にされることをお勧めします。

キャッシング限度枠を0にすること以外では、現在住居の居住年数が長いのであれば、正確に申告にする。携帯電話、自宅電話の双方があるのであれば、それぞれ記述する。などしておけば問題ないでしょう。

申込みフォーム上にある、現在の借入状況を申告する欄には正直に申告する事が重要です。

申込みフォーム上では、現在の借入状況(無担保借入)を申告する欄があります。

これは、正直に申告するようにしてください。隠したところで、信用情報機関へ照会をかけた時点でわかります。

虚偽をつく行為は、カード審査において3CのCharacter(本人の性格)に難ありと解釈され不利益な結果を生む恐れがありますので注意してください。

借入状況の申告については、あくまで無担保ローンのみが対象となり、車、教育、カードローン、クレジットカードのキャッングなどが該当します。有担保である住宅ローンは対象外となります。

三井住友カードは、無職や年金受給者でも申込可能な1枚ですが、決して審査が甘いわけではありません。審査基準が最も高い銀行系に属していますので、細心の注意を払って申込みするようにしてください。

属性に難があってもクレヒスが良好であれば可決の可能性は十分あり

私が考える三井住友カードの審査基準は、クレジットヒストリーが良好であれば、多少属性に難があっても可決される可能性が高いです。

逆にどんなに属性が良くとも信用情報に異動情報(いわゆるブラック情報)が記録されていたり、未入金を示す「P」と「A」マークがあると落ちる可能性があります。

異動情報が存在する場合、記録が消えるまで大人しく待つか、デビットカードを利用する他ありません。

ただ、一昔前に比べると三井住友VISAカードも身近な存在になりました。と言いますのも、以前はCIC、JICC、全銀協(KSC)という信用情報機関に加盟していました。しかし、今はCICとJICCのみです。

KSCは破産免責を行うと10年記録されますが、CICとJICCが免責確定後5年間記録されるため、加盟機関が少なくなった分、取得しやすくなった印象があります。

エグゼクティブカード

このカードの入会資格は、満20歳以上で「安定した収入のある方」となります。

さすがに、収入の無い無職は申込資格がありませんが、年金受給者は認められています。

クラッシックカード同様、年収証明の提出が必要なキャッシング枠を希望しなければ収入証明の提出が不要です。

三井住友VISAプライムゴールドカード/ゴールドカード

空港ラウンジも利用可能なプライムゴールド/ゴールドカード。

入会資格は、VISAプライムゴールドは満20歳以上30歳未満となり、VISAゴールドカードが満30歳以上となります。

条件としては、「安定継続収入のある方」とあります。

非常に興味深いのがエグゼクティブ同様、年金受給者にも審査の申込資格があるところです。

ここまでで、三井住友カードの審査傾向を見てみると、クレジットヒストリーが良好であれば、クラシックカードまでであれば、たとえ無職であったとしても発行される可能性が高いです。

ただし、無職の人で勘違いして欲しくないのが、クレヒスが良好であることは、クレジットカード等で何かしらの支払いを続けることで、信用情報に記録されるわけです。

「収入の無い無職」では、何かしらの支払いができないわけですから、そもそもクレヒスが良好になることが考えづらいです。

従って、クレヒスが良好ではない人は、落ちる可能性が極めて高いため、こちらのスーパーホワイトでも作れるクレジットカードはありますか?が参考になります。

三井住友銀行グループでの事故歴は審査に影響しますか?

「以前、プロミスを債務整理しました。三井住友カードは同じグループだと思いますが、申込みを控えた方が良いでしょうか?」このようなご質問をいただきました。

この質問の回答については、債務整理先に三井住友カードが含まれていれば、たとえ信用情報機関において債務整理の記録が無くなったとしても、社内ブラックとして永久に記録されますので、三井住友カードは避けた方が無難です。

しかし、同じグループ内でもプロミスが債務整理先というのであれば、三井住友カードを申込みしても十分可決される可能性が高いです。

理由は、三井住友カードの親会社である三井住友銀行はコンプライアンスに大変厳しく、本人の同意が無い個人情報の共有は厳しく禁止されているからです。

これによって、プロミスが社内ブラックであっても、三井住友VISAカードは取得できることになります。

ただし、信用情報については、本人がカード申込を行った時点で照会することに同意しているため、CICなどに記録されているブラック情報は把握されることになります。

三井住友銀行グループは、個人情報保護目的が徹底していますので、同一資本間の企業同士でも情報を途絶しているグループがある一方。

規約を改定して「グループ企業内で顧客情報を回覧する場合もあります。」などとして、社内ブラック情報が共有される場合もあります。

三井住友VISAカードの審査に落ちてしまった場合

三井住友VISAカードは将来の有望顧客を獲得するため、若年層を狙った戦略や銀行系クレジットカードの代名詞でもあるため厳格な審査を行っています。

銀行系クレジットカードの審査に通過しなかった背景として、必ず何らかの理由が存在します。

このページでは、三井住友VISAカードの審査に通過するための方法を余すことなく解説していますが、審査条件にそぐわない方は、少なからず落選しています。

確かにクレジットカードの審査に落ちるとショックですが、たまたま審査基準が合致しなかっただけのことであって必要以上に落ち込む必要はありません。

ただし、やみくもに申込回数を増やすのは危険です。申込ブラックになり、どのカードも審査落ちすることになります。審査通過が望めるカードをピンポイントで狙いましょう。

審査通過のチャンスが高いカードを狙ってみる

クレジットカードには、銀行系、独立系、信販系、流通系、消費者金融系がありますが、銀行系、独立系カードが最も取得難易度が高く、信販系⇒流通系⇒消費者金融系の順に審査基準が緩和されます。

特に消費者金融系は最もチャンスが高くなる傾向にありますので、狙い目と言えます。実際に三井住友VISAカードと消費者金融系カードのサービス要素を比較してみたいと思います。

銀行系 消費者金融系

三井住友VISAカード

アコム
ACマスターカード
年会費 初年度年会費無料
次年度以降1,350円
年会費永年無料
ショッピング枠 ~100万円 ~300万円
キャッシング枠 ~50万円 ~500万円
カード発行期間 最短3営業日 最短即日即日

ご覧いただいても分かる通りカードの基本的なスペックを比較しても、三井住友VISAよりも好条件だと言えますし、より確実に入会したい人には、もってこいのクレジットカードだと言えます。

三井住友VISAは申込日からカード発行まで最短で3営業日なので、カード到着日はさらに1〜2日後になります。すぐにカード取得がしたいという人にも、即日発行可能なACマスターカードはおすすめです。

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