JCBカードの審査難易度とは?

JCBクレジットカードの審査難易度を徹底解説。
開設以来、多くの方々からカード会社別の取得難易度についてご質問をいただきました。その中でも特にJCBに関するご相談が最も多く、JCBカード審査に関する特集ページをご用意しました。

JCBが発行するクレジット カード審査に通過したい方は必見です。

【目 次】
  1. JCBカードの審査難易度とは?
  2. その他の審査傾向とは?
  3. JCBのクレジットカードの審査に落ちる人の特徴とは?
  4. JCBのクレジットカードの審査の特徴とは?
  5. JCBのクレジットカードで審査が甘いのはどれ?

JCBカードの審査難易度とは?

まず、JCBカードと言いましても大きくわけて2種類があります。

まず、JCB本体が審査、発行を行っている「プロパーカード」とイオンカード、ジャックスカード、JALカード、楽天カード、PARCOカードなどが発行し国際ブランドとしてのJCBの決済機能が付与される「提携カード」の2種類があります。

JCBは銀行系のカテゴリで、審査の難易度は非常に高いといえる。

ここでは、純粋にJCBが審査業務ならびにカード発行を行う「プロパーカード」に関するカード審査の難易度について解説したいと思います。

他のページで何度も解説していますが、JCBは銀行系カードの位置づけとなっており取得難易度としては、高いです。

独立系・銀行系>信販系>流通系>消費者金融系
※消費者金融系が最も難易度が低いです。

各クレジットカード会社での審査基準は、決して公(おおやけ)にされることはありませんが、各カード別の格付けとして、私の個人的な印象としては以下の通りだと考えています。

各カード会社別の取得難易度

甘い 1等級 マジカルTカード
アコム
2等級 ファミマTカード
楽天カード
セブンカード
イオンカード
普通 3等級 セディナカード
OMCカードカード
エポスカード
ライフカード
DCMXカード
ENEOSカード
4等級 ジャックスカード
リクルートカード
オリコカード
三菱UFJニコス
ポケットカード
セゾンカード
UCカード
三井住友VISAカード
厳しい 5等級 JCBカード
VIEWカード
6等級 メガバンクが発行するカード
アメリカンエキスプレスカード

若い等級になればなるほど、取得が容易となります。この中でJCBカードの位置づけは、5等級「厳し目」のカードとなります。

それでは、各等級の格付けについて解説します。

1等級~2等級

  • 30代後半以上の高齢クレジットヒストリー無し。
  • 個人信用情報機関に異動情報の記録があるものの、AやPマークの入金状況が1~2個見受けられる。
  • 他社キャッシングの返済を延滞中でカード停止歴あり。
  • 破産者や債務整理歴のある人でも完全に記録が消えていないものの4年以上は経過している。
  • 非推奨ですが無職でも自称自営業、自称自由業、自称個人事業主なら見て見ぬふりをしてもらえる可能性があり。
  • 年収120~200万円、勤務先の勤続年数数ヶ月で普通以上の格付けであれば、足きりになる可能性が高い人。

3等級~4等級

  • この等級は、アルバイト、パート、契約社員、派遣社員、専業主婦、個人事業主などの多少属性の低い人でも取得可能です。

しかし、1等級、2等級と違うところは、信用情報機関に異動情報が記録されている。また、破産歴、債務整理を行った事実が信用情報に記録されている。

さらに無職の人は、審査落ちする可能性が高いです。また、30代後半以上のクレジットヒストリーの無い人も厳しいです。

5等級~6等級

  • 普通の属性、クレジットヒストリー有り、一般企業の正社員であれば、審査に落ちることはほぼ無いはずです。

延滞、破産等の金融事故によりブラックになっている人は、ほぼ審査には通らない…

当然、延滞や破産などの金融事故を起こした方で信用情報がブラックな状態で申込みしても瞬殺の可能性が高いためお勧めできません。

また、低属性の方も審査落ちの可能性があります。

JCBカードは、5等級にあたるため、難易度が高いと解説していますが、「クレヒス有り、普通の一般企業勤務の正社員で勤続3年以上」程度の属性であれば、問題なく可決されます。

ただし、信用情報機関に事故情報が無いことが前提となります。

信用情報に破産等の異動情報が消えた段階での喪明けの人や30代後半以上のクレジットヒストリーの無い人、さらに低属性の人は、1~4等級までのカードを選択してください。

ご自身の状況がいまどの等級にあるのか?を把握し、等級に見合ったカードを申込みすれば審査通過の可能性が高くなります。

その他の審査傾向とは?

以下、実際にご質問いただいた件に関しましてQ&A形式で回答したいと思います。

JCBカードの社内情報に悪い履歴があると審査に通過しませんか?
お応えします。

これは、いわゆる社内ブラックですね。お恥ずかしいですが、私の例を取りまして解説したいと思います。

JCB一般カードにて引き落としの際、残高不足で強制解約になった…

私は学生時代にJCB一般カードを取得していましたが、引き落としの際の口座残高が足りず、1回の残高不足で強制解約となりました。今から20年近く前になります。

そこで、このコンテンツを書くために、20年振りにJCBカードを申込みしたところ、否決でした。

手前味噌ではありますが、私は5等級、6等級クラスのカードであれば、私の属性では楽々通過できます。

学生時代の残高不足を除いて、一度も延滞歴などありませんし、信用情報は綺麗な状態です。にも関わらず否決でした。

審査落ちの理由としては、学生時代の強制解約しか思い当たりません。JCBは以前、延滞などの理由で迷惑をかけた元利用者は、社内ブラックとして情報が蓄積されており、社内ブラックに該当する人からの申込みは否決される可能性が高いため注意が必要です。

プロパーではなく提携カード(JCB)の審査に落ちました。他の提携カード(JCB)の審査にも落ちる可能性がありますか?
お応えします。

以前、同じようなご質問をいただいたので、例えば、航空会社と提携している三菱UFJニコスカードで審査に落ちた場合、同じ三菱UFJニコスのガソリンカード系の審査に影響しますか?というご質問をいただきましたが、「審査には全く影響しません。」

提携先のクレジットカード毎に審査基準が異なりますので、安心してください。これは、JCBも同様です。

JCBの場合は、

  • ①国際ブランドが付与され審査・発行は各カード会社が行うケース
  • ②国際ブランドが付与されているもののカード会社に与信ノウハウが無いためJCBが代行業務を行っている。

この2パターンがあります。

基本的に①②のいづれも、審査基準が異なるため、問題ないのですが、②の場合は、JCB基準となるため5等級(厳しい)での審査となります。

①②の見分け方のコツとしては、①の場合、申込み~完了ページが提携会社のURLで完結しているのに対して②の場合は、申込みボタンを押すとJCBのURLに変化します。この場合、JCBが審査を行っている可能性が高いため注意が必要です。

その他の注意点としては、提携カードの審査に落ちた際は、少なくとも半年は間を置いてから別のカードを申し込むようにしてください。理由は、信用情報機関に申込情報が半年間記録されるため、他の審査担当者から審査に落ちた。ということがわかってしますからです。

詳しくは、審査に落ちた後の再申し込みのタイミングは?で詳しく解説しています。

個人事業主ですがJCBプロパーの審査落ちました。自営は厳しいのでしょうか?
お応えします。

JCBにて審査に通りやすい属性=定職につき、安定収入がある。

前述の通り、JCBで最も審査通過しやすい属性は、「クレヒス有り、普通の一般企業勤務の正社員で勤続3年以上」となりますので、JCBは定職に就いておりかつ安定した収入を得ている人が審査通過しやすい状況です。

そういった意味では、自営業や個人事業主は、正社員と比べると定収に対する安定感が欠けるため、審査上、不利益を被ってしまいます。この傾向は、JCBに限らず5等級、6等級系であれば、どこも似たようなものです。

私のお勧めとしては、同じ銀行系でも三井住友VISAカードは、自営業(自称自営も含)には、寛容です。ただし、4等級カードですので、無職や信用情報がブラック状態の方は、審査落ちする可能性が高いため注意が必要です。

サラ金から借入れがあると審査におちますか?
お応えします。

キャッシング枠を希望する際は、総量規制(年収の3分の1)までの借入がある場合、キャッシングの限度額が付与されない可能性があります。

キャッシング枠が付与されないということは、カード会社にとって見れば旨みの少ない顧客となり見送りとなるケースがあります。

ショッピング枠のみ付与してくれるカード会社もあれば、カード自体を発行しない会社もあります。1等級、2等級クラスであれば、この辺りは寛容です。

延滞による異動情報は論外ですが、無担保融資が返済能力を圧迫すると判断された際は、審査に落ちる可能性があります。

特に注意いただきたいのが、中小のサラ金業者からの借入は、「よっぽどお金に困っている人」と見なされ瞬殺の可能性が高いです。

JCBのクレジットカードの審査に落ちる人の特徴とは?

銀行系カードのため比較的取得難易度の高いJCBカードですが、具体的にどのような人が審査に落ちやすいのか解説します。

クレヒスがない人

カード審査では、クレジットヒストリーが重視される。

JCBカードの審査では、過去のクレジットカードやローンの利用履歴であるクレジットヒストリー(クレヒス)が重視されるため、30代以上でクレヒスが全くないいわゆるスーパーホワイトの場合には審査に通る可能性が下がります。

実際に、クレヒスがないために審査に落ちている例が何件もあります。

JCBのクレジットカードが欲しいのにクレヒスがないという方は、まずクレヒスがなくても審査に通る取得難易度が低いカードを作ってクレヒスを作り、その後でJCBのクレジットカードに申し込むことをおすすめします。

信用情報に問題がある人

基本、信用情報に問題があるブラックの場合は、審査落ちの可能性も…。

JCBカードは信用情報に問題がある人を絶対に審査で通しません。

そのため、延滞情報や自己破産情報などの金融事故情報が信用情報機関に登録されているいわゆるブラックの場合は審査におちます。

一度ブラックになってしまうと、延滞情報が登録された場合は最長5年、自己破産情報が登録された場合は最長10年の間クレジットカードの審査に通ることが難しくなるため、延滞は絶対にしないようにしましょう。

個人信用情報機関にブラック情報が載っているけれどもカードがほしいという場合は、ブラック情報の登録期間が過ぎるのを待つか、家族カードやデビットカードなどブラックでも作ることができるカードへの申し込みをおすすめします。

なお、自分の信用情報は信用情報機関に対して情報開示の請求をすれば見ることができるため、自分の信用情報がどうなっているのかわからない方やクレジットカードの審査に落ちるけれども理由がわからないという方は一度開示してみましょう。

スコアリングの点数が低い人

JCBは審査の難易度が高く、スコアリング審査の基準点も高い。

上記でも解説した通りJCBカードは銀行系カードのため審査難易度が比較的高く、スコアリングで審査通過の基準となる点数も高く設定されています。

そのため、信販系カード・流通系カード・消費者金融系カードと比較すると、スコアリングで求められる点数が高く、属性が悪い場合は審査に落ちてしまいます。

スコアリングでは年収以外にも勤続年数や勤務先の規模などの勤務先情報、家族構成、他社からの借入状況などがあるため、年収が低くて審査に通る自信がないという方は、勤続年数ができるだけ長くなってから申し込む・他社からの借り入れを少なくしてから申し込むなど、その他の項目で高評価を得ることができればJCBカードの審査に通ることができます。

社内ブラックの人

過去、JCBを利用した際に、延滞等の問題がある場合はブラックとして扱われる。

信用情報機関に登録されているブラック情報は決められた登録期間が過ぎると削除されますが、過去にJCBカードに対して延滞などの問題を起こしたことがある場合はJCBカードの社内データベースにその情報登録されており、いわゆる社内ブラックという状態になっている可能性が高いです。

社内データベースの情報は時間が経っても削除されないため、社内ブラックの場合は半永久的にJCBカードの審査に通ることができません。

そのため、過去にJCBカードに対してなんらかのトラブルを起こしたことがある方は、今後審査に通る可能性は低いです。

社内ブラックになっているけれどもどうしてもJCBのクレジットカードが欲しいという方は、デビットカードやプリペイドカードを作ることを検討してみましょう。

また、JCBの国際ブランドを付けたいというだけなら、JCBカードが発行しているクレジットカードではなく、JCBカード以外のカード会社が発行しているJCBブランド付きのカードであればJCBの社内ブラックになっていても審査にとることが可能です。

 JCBのクレジットカードの審査の特徴とは?

JCBカードの審査では、一般的なカード会社と同様に信用情報の照会やスコアリング審査が行われていますが、JCBカードならではの審査の特徴があります。確実にJCBカードの審査に通るために審査の特徴についても知っておきましょう。

すでにJCBのカードを持っている場合は多重申し込みに甘い

JCBの場合、多重申込であった場合でも審査を通過できる可能性がある。

審査難易度が高い銀行系カードのJCBですが、JCBカードではすでにJCBの会員である場合には多重申し込みでも審査に通っている例が多く、申し込みたいカードの他にJCBカード発行のクレジットカードを持っている場合は、申し込みブラックの方でも審査に通る可能性が高いです。

JCBカードは100種類以上の提携カードを発行しているため、JCB発行のカードを2枚以上持っていても上手に使い分けることが可能です。

申し込みブラックで審査に通らないという方ですでにJCB発行のクレジットカードを持っている場合は、カードが作れないとあきらめる前にJCBカードに申し込んでみることをおすすめします。

ゴールドカードは特に審査難易度が高いため注意

JCBのゴールドカードから上のステータスカードは審査難易度が高め。

審査難易度が高いJCBのカードは、ゴールドカード以上のステータスカードの審査難易度が特に高いため、申し込みには注意が必要です。

JCBのゴールドカードはスコアリング審査でカード発行基準として設定されている点数が高く、ある程度属性が良くなければ審査に通過することはできません。

一般カードであれば問題なく審査に通る人もゴールドカードの審査には簡単に落ちてしまうことも多いため、例えばゴールドカードに落ちてから3日後に一般カードに申し込むとすぐに審査に通ったという例もあります。

どうしてもJCBのゴールドカードが欲しい場合は、一度一般カードを作ってしばらく利用実績を積んでからゴールドカードへの切り替えの申し込みをすることをおすすめします。

こうすることによって、直接ゴールドカードへ申し込むよりも審査通過率は非常に高くなります。利用金額が高く、利用頻度が多い場合は利用者から切り替えの申し込みをする前にゴールドカードのインビテーション(招待)が届くこともあります。

なお、JCBゴールドカードよりもランクが上のJCBゴールドザ・プレミアやJCBザ・クラスを作るためにはJCBゴールドカードで利用実績を積むことによって、インビテーションを受け取る必要があります。

 JCBのクレジットカードの審査にかかる期間はどれくらい?

JCBカードはネット申込の場合、3営業日から約1週間のお届けとなる。

JCBカードは、インターネット申し込みの場合は基本的には3営業日で審査が完了し、約1週間でカードが到着します。

なお、翌日カード受け取りが可能な申し込み方法もあるので後ほど詳しく解説します。

郵送申し込みの場合は申込完了からカード到着までに約3週間かかるため、JCBカードの申し込みはインターネットがおすすめです。

JCBはスピード発行に対応している

JCBカードのオリジナルシリーズは、最短で即日審査が完了し、翌日カードの受け取りが可能です。即日発行が可能なカード会社を除くと最も発行スピードが早く、急いでクレジットカードを入手したい方におすすめです。

ただし、翌日発行はオリジナルシリーズ限定のため、提携カードは対象外である点に注意が必要です。JCBカードのクレジットカードで、スピード発行に対応している主なカードは以下です。

カード名 年会費
JCB一般カード 初年度年会費無料(期間限定)
2年目以降1,250円(税抜)
JCBゴールド 初年度年会費無料(期間限定)
2年目以降10,000円(税抜)
JCB CARD
EXTAGE
初年度年会費無料
2年目以降3,000円(税抜)
JCB GOLD
EXTAGE
年会費無料
JCB EIT 年会費無料
JCB LINDA 年会費無料

JCBのクレジットカードを最短で受け取るための方法とは?

カードが早く必要な場合、申込を14:00までに完了させておくこと。

最短でカード発行をするためにはオンラインで引き落とし口座の設定をする必要があります。

オンライン口座振替サービスに対応している金融機関を引き落とし口座に指定しなければスピード発行はできないため注意しましょう。

また、スピード発行は申し込みを14:00までに完了させることが条件なので注意が必要です。未成年および学生の場合はスピード発行ができないため注意しましょう。

本人確認書類の提出は郵送よりもインターネットアップロードがおすすめ

JCBカードの本人確認書類はネットで送信した方が便利。

JCBカードの審査では本人確認が必要です。本人確認書類を提出する方法には郵送とインターネットアップロードの2つの方法があります。

郵送で提出する場合、書類を送る手間がかかるうえにカード到着までの期間が3週間程度かかりますが、インターネットアップロードの場合はインターネットで本人確認書類の画像データをアップロードするだけなので手続きが簡単で、カード到着までの期間も約1週間と郵送に比べて発行期間が非常に短縮できます。

そのためインターネット環境がある場合はインターネットアップロードによる本人確認書類の提出をおすすめします。

なお、上記で解説したオンラインで支払い口座を設定した場合や、カードの受け取りの際に配達員に運転免許証を確認してもらうことで本人確認とする方法の場合は、申し込み時の本人確認書類の提出は不要です。

カード受け取りの際に免許証で本人確認をする方法を希望する場合は、申し込みの際に「カードお届け時に運転免許証を確認」を選択し、運転免許証番号を入力する必要があります。

JCBカードの審査状況を確認する方法とは?

審査状況の確認は、JCB公式サイトの判定状況確認画面で可能。

JCBカードでは、公式サイトのオンライン入会申し込み判定状況確認画面で、審査状況を確認することができます。

申し込みの際にメールで受け取った「入会受付番号」16桁と、申し込みの際に指定した「判定状況確認用キーワード」を入力することで、自分の審査が現在どこまで進んでいるのかを確認することができます。

判定状況確認用キーワードを忘れてしまった場合は、申し込み受付完了メールに記載されている問い合わせ先に電話で審査状況を確認することも可能です。

キャッシング枠を希望すると審査に時間がかかるので注意

JCBカードでは申し込みの際に0円から50万円までの任意の金額のキャッシング希望額を申告することができます。

JCBカードの審査では、キャッシング希望額が50万円を超える場合や、キャッシング希望額と他社からの借入金額の合計が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書類提出の場合、確認に時間がかかり審査が長引く。

収入証明書を提出するとカード会社側で書類を確認するための時間がかかるために審査が長引くうえに、氏名が申込者のものではない場合や有効期限が切れている場合など、不備があると書類の再提出が必要になり、審査に時間がかかってしまいます。

また、収入証明書の提出が必要ないキャッシング希望額でも、キャッシング枠を希望することでカード会社側の審査項目が増えるため、審査に時間がかかる可能性があります。

キャッシング希望額は収入証明書の提出が必要ない金額に抑えるか、可能であれば0円にして申し込むと審査の時間を短縮することができ、審査に通る可能性も上がります。

JCBのクレジットカードの更新審査に落ちる原因とは?

JCBのクレジットカードは新規入会の際だけではなく、カード更新の際にも審査があります。

ほとんどの場合は更新時期になると問題なく新しいカードが送られてきますが、更新審査に落ちて新しいカードが届かない場合もあります。

JCBカードを使い続けるために、更新審査で落ちる原因について知っておきましょう。

クレジットカードを利用していない

カードの利用が少ない利用者はカード会社にとってメリットはない。

JCBのクレジットカードを全く利用していない場合、カード会社にとってもカード利用者にとっても利用されていないカードを維持していても意味がないので、カードが更新されない可能性があります。

この場合は「この時期までに利用がなければカードの更新がされません」という通知が事前に届くため、今後もカードを使いたいという場合は指定された時期までに1度でもそのカードを利用すれば、問題なく更新されて新しいカードが届きます。

カード代金の支払いを滞納した

カードの支払いを滞納すると、今後カードの更新が行われない可能性も…。

クレジットカードの利用代金の支払いを滞納した場合、カードの更新がなされない可能性があります。

カード会社側にとっては滞納の可能性のある利用者にカードを使わせておくと、利用代金を回収できないリスクを持ち続けることになるためです。

ほとんど問題なく支払っていたけれども、1度だけうっかり引き落とし口座への入金を忘れて数日の滞納が発生してしまった、というような場合は、カード会社にその旨を相談し、数日のうちにきちんと支払いを済ませていれば問題なくカードが更新される可能性が高いです。

信用情報に問題がある

JCBカードでは新規入会の際だけではなく、更新審査の際にも信用情報機関への信用情報の参照が行われます。

そのため、新規入会の際には信用情報が問題なかった方でも、カード更新までの間に他社への支払いの延滞などによってブラック情報が登録されてしまった場合は、更新審査に落ちる可能性が高いです。

一度クレジットカードを作れたからといってクレジットカードやローンの支払い滞納をしてしまうと、その後新しくクレジットカードの契約ができないだけではなく、すでに持っているクレジットカードも利用できなくなる可能性が高いです。

どのような状況でも、延滞は絶対にしないように気を付けましょう。

 JCBのクレジットカードで審査が甘いのはどれ?

審査難易度の高いJCBのクレジットカードですが、その中で比較的審査難易度が低いカードについて解説します。属性に自信がないけれどもJCBのクレジットカードを作りたいという方はぜひ参考にしてみてください。

JCB CARD EXTAGE

29歳以下対象の「JCB CARD EXTAGEはJCBカード」

JCB CARD EXTAGEはJCBカードが発行している29歳以下の若年層限定のクレジットカードです。

年会費無料でありながらJCB一般カードと同じ水準のサービスを受けることができ、JCB一般カードよりもポイントが貯まりやすい点が魅力です。

20代であれば、年収が低い場合やクレヒスがない場合でも審査通過が可能です。

なお、JCB CARD EXTAGEは入会から5年後の初回更新時に自動的に年会費のかかる「JCB一般カード」に切り替わるため注意しましょう。

申し込み資格 18歳以上29歳以下(高校生不可)
年会費 年会費無料
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド JCB
旅行損害保険 最高2,000万円

JCBの国際ブランドを付けたいだけならマジカルクラブTカードJCB

審査難易度が低いとされている「マジカルクラブTカードJCB」

JCBの国際ブランドが付いているクレジットカードが欲しい場合は、ニッセン・クレジットサービス株式会社が発行しているマジカルクラブTカードJCBであれば審査難易度が低いため、JCBが発行しているクレジットカードの審査に落ちた場合でも審査に通る可能性があります。

JCBカードが発行しているカードではありませんが、JCBの国際ブランドが付いているため、JCBが発行していることにこだわりがなければこちらのカードをおすすめします。

マジカルクラブTカードJCBは審査の甘いクレジットカードとして有名で、クレヒスがないスーパーホワイトの方や多重申し込みをしている方でも審査に通った例が多く、審査に自信のない方におすすめです。

申し込み資格 18歳以上
年会費 年会費無料
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド JCB
旅行損害保険 付帯なし

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