アメックス(AMEX)カードの取得・審査難易度とは?

「雨金(アメックスゴールド)は余裕」「穴雨(ANAアメックス)は甘い」「穴雨金(ANAアメックスゴールド)は自己破産でも楽勝」など各種掲示板の書き込みを見かけます。果たしてアメックスは本当に 審査が甘いのでしょうか?

確かに一昔前と比べますと取得しやすくなっていることは否定しません。
しかし、舐めてかかると痛い目に遭いますよ。このページではアメリカンエキスプレスの審査難易度について徹底解説しています。

【目 次】
  1. アメックス(AMEX)の取得難易度とは?
  2. 取得しやすくなっているのは事実です。
  3. 現在の最高峰はアメックスブラック
  4. アメックスの審査に関するQ&A

アメックス(AMEX)カードの取得・審査難易度とは?

  • 「アメックスゴールド(雨金)が一番甘い。15秒くらいで可決した。」
  • 「マジカルしか相手にしてくれないブラックなのに、ANAアメックスだけ唯一通過した。」
  • 「楽天、オリコには落ちて、アメックスゴールド(雨金)だけ可決。年会費がもったいないので、初年度年会費無料の雨金でクレヒス修行を行ってからアメックスグリーン(緑)に切り替えたい。」
  • 「派遣だけど雨金すんなり通った。GWに人生初の空港ラウンジを利用したい。」

アメックスは本当に審査が甘いのか?

これらの書き込みをネットで見たので入会審査を受けてみたいと思います。

ネットの情報は信用できません。基本アメックスの審査基準は甘くない…

こんな私でも問題ないでしょうか?最近、非常にアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(アメックス)に関する質問を受けます。

また、極め付けは「信用情報機関のCICに事故歴あり。他社申込回数数度。モビット否決。楽天否決された私でもアメックスゴールドの申し込みをしたら可決するでしょうか?」といったご相談を受けたこともあります。

なぜ、アメックス(AMEX)が取得しやすいと思われたのですか?と聞きますと皆さん同様に「ネットに書いてあった。」と言われています。

確かに各種ネット上の掲示板を見ていますと「現役ブラックで唯一の可能性があるカードは、雨金(アメックスゴールド)」などと書いてありますが、結論から先に申し上げますと「アメックスの審査基準は甘くありません。」また、ANAアメックスなどの提携カードでアメックスが審査、発行を行っているカードも同様です。

以前も解説しました通り、クレジットカード会社は、審査過程において、個人信用情報機関を照会します。

  • CIC(株式会社シーアイシー)⇒クレカ会社が主に照会
  • JICC(株式会社日本信用情報機構)⇒消費者金融(サラ金)会社が主に照会
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター:全銀協)⇒銀行系が主に照会

この3つがあります。

アメックスは審査の際に上記3つ全ての信用情報機関を照会します。

例えば債務整理を行った際に自己破産を選択したとします。その際に、CICとJICCは免責確定後5年経過すれば、事故情報が消えますが、KSCは10年経過しないと消えません。

当然のことながらアメックスに申込みしますと、KSC(全国銀行個人信用情報センター:全銀協)を照会しますので、「破産免責を受けた」という事実がわかります。

アメックスは外資らしく審査基準も独特

属性の向上や信用ある不動産収入等あれば、限度低めでアメックスが通る可能性もあります。

しかし、アメックスという会社は、外資系カード会社らしく独特の審査基準プログラムがあり、債務整理を行っていても、返済が完了したことをアメックスが知っていればカード発行される場合があります。

また、属性が大幅に向上(年収500万⇒年収1,000万)していたり、信用に足りる資産か不動産収入などがあれば、限度額低めではありますが、可決の可能性はあります。

多くのカード会社のように個人信用情報機関に過去の金融事故情報が記録されているから100%カード会員になれないというカード会社ではありません。

ただし、現在進行形の延滞や「P」や「A」が混在しており、クレヒスが汚い人は瞬殺の可能性が高いため注意が必要です。

このような独自の審査傾向から「アメックスは審査が甘い。誰でも発行される。」という噂がネットで広まっています。

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ネット上の書き込みはウソだらけ

しかし、明らかにアメックスの審査に落ちた人が、腹いせ?に他の人をハメる目的での書き込みがネット画面上に散見されます。

その最たるものが、アメックスの入会資格が無いにも関わらず「カード発行された」といった書き込みです。

以下がアメックス公式サイトに記載されているものを、そのまま抜粋してきました。

この中で確実にアウトなのが、「住所不定」「定収が無い」「現在進行形でカードやローンの延滞あり」「勤務形態がパートやアルバイト」「20歳未満」となり、入力した時点で否決されます。

これらの条件の対象者なのに「カード保有者になれた。」などの書き込みは、完全なデマですので注意してください。

アメックスの審査が甘いということはあり得ない

さて、アメックス審査に話を戻しますと、過去に事故歴があり信用情報上に記録されていたとしてもカード発行されているケースもあります。

アメックスには様々なケースで審査に通る人もいるが、高属性のなのに落ちてい人もいる…

過去に様々な方からの相談を受けたり、実際の審査通過や審査落ちのケースを見てきた私から言わせていただくと、「アメックスが甘い」とはとても思えません。

確かに前述の通り、KSC(全国銀行個人信用情報センター:全銀協)を照会した際に「破産免責を受けた」という事実がわかった属性でも発行されていますが、私から言わせると「非常に高属性」の人でも落ちていますし、逆にこの属性で年会費払えるの?といった人が可決しています。

カード到着した人から見れば、「甘い」と言われるかもしれませんが、決して審査が甘いのではなく、アメックス独特の審査だと言わざるを得ません。

なお、アメックスはカード取得後も決して気を抜けません。なぜなら、途上与信をしっかりやるカード会社ですので、取得後召し上げになる危険が常にあります。舐めてはいけません。

くどいようだがネットの情報を鵜呑みにしてはいけない

また、ネット上では、アメックスゴールド(雨金)と同様にANAアメックスゴールド(穴雨金)劇甘と言われていますが、完全なデマです。

ANAアメックスゴールドはアメックスの提携カードですが、審査・発行はアメリカン・エキスプレス社が行っておりますので、KSC(全銀協)までちゃんと見ます。

従って、10年以内に破産免責を受けた事実まで丸わかりとなります。ゴールド同様、アメックスの審査基準に満たないと審査に落ちます。

取得しやすくなっているのは事実です。

アメリカン・エキスプレスゴールドカードは、言わずと知れたステイタス性の高いカードとして、バブル期はこのゴールドカードがステータスのシンボルとして、多くの人から羨望の眼差しを受けていた1枚です。

また、カード申込日から到着日まで、1週間程度かかるのが一般的のようです。

主な利用者として、医者、弁護士、芸能人などの限られた層でしたから取得難易度は非常に高いカードでした。「ゴールドカード保持者=富裕層」であった事実は間違いありません。

しかし、個人的にはここ20年くらいでずいぶん取得しやすくなっているな。という印象です。

理由としては、

バブル時代:アメックスゴールドがステータスカードとして最高峰
  • 現在:アメックスブラック(正式名称:アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード)が最高峰
  • また、ゴールドの上には、プラチナカードが存在しているため、以前では否決されていても、おかくない属性の人が可決されています。
  • 40代前半、年収420万円、住宅ローン有、中小企業勤務、正社員
  • 20代後半、年収360万円、大手上場企業勤務、正社員
  • 30代後半、営業年数5年、個人事業主

参考までに私の元へ相談に来られた人の属性でアメックスゴールドに可決した人の属性です。

おそらく、これらの申込者の会員情報を見て、「えっ!」と驚かれた人も多いと思います。私も審査通過された人からご連絡をいただいた時は、「富の象徴と言われたアメックスゴールドもずいぶん様変わりしたな。」というのが率直な感想です。

現状、アメックスのグリーンとゴールドの審査上の差は、ほとんどありません。

現在、アメックスグリーンとゴールドの審査上の垣根は、ほぼ無いと言っても過言ではありません。

取得しやすくはなっていますが決して「決して審査が甘い」わけではありませんので、くれぐれもご注意ください。

何度も申し上げますが、アメックスはKSC(全国銀行個人信用情報センター:全銀協)もしっかりと照会・確認しますので、10年以内の期間での事故でしたら把握されます。

5年で記録が無くなるCICとJICCをいくら漂白しても、アメックスの求める属性に満たない場合は、否決されます。

また、ネットの書き込みを見ていると「アメックスは年会費ビジネスだから審査が甘い。」などの情報がありますが、これはデタラメです。カード会社の主な収益源は、年会費ではなく加盟店からの手数料が主な収益源となります。

カード会社が新規カード登録に対して、年会費欲しさに審査に通すといった勝手な妄想はいけません。

ただ、前述の通り、アメックスゴールドよりもプラチナやブラックカードが上位カードとして登場してきています。グリーンとゴールドとの審査基準上の垣根も無くってきているのも事実です(キャッシング枠、ショッピング枠の違いはもちろんあります)。

また、ボーナスポイントやボーナスマイル、キャンペーンなどについても、一般カードのグリーンでもゴールドカード並みのサービスを受けられるため、サービスに関しても垣根が無くなってきているといえます。

30代以上の正社員で年齢相応の定収入さえあれば、十分可決されるでしょう。

現在の最高峰はアメックスブラック

公式サイトで申し込めない、ブラックとプラチナ。

さて、アメックスゴールドの上位カードについても触れさせていただくと現在、プラチナとブラックの2種類があります。

ちなみにこの2枚はamexの公式サイトから申し込むことができません。

まず、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード保有者の中から優良顧客がアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードを持つ権利が与えられます。

さらにそのプラチナカードの超優良顧客にブラックカードが発行されます。

従って、プラチナ以上は取得したくても、「amexから選ばれた一部の優良カードホルダー=アメックスが認めた優良顧客」でなければ取得することができません。

最終的にブラックカード(センチュリオン)が取得したければ、アメックスゴールドを作ることからスタートする必要があります。

また、ホテルなどを多用する方は、SPG会員番号を持っているとSPGアメックスにも申し込むことができます(SPG会員登録がまだの方は、アメックスカード取得後でもOKです。)

詳細に関しては、アメックス新規カード入会について通話料無料(土日祝休)にて問い合わせをすることができるので、相談してみてください。

アメックスの審査に関するQ&A

「医療系国家資格を取得しており、特別紹介枠があります。」というヤフオクなどのアメックス紹介屋経由の審査を試してもいいですか?

アメックス上層部と知り合いがいるため特別枠で申込できます。」といったアメックスゴールドの紹介屋がいます。この人はヤフーオークションにアメックス特別優待として出品しています。

入札価格も100円で即決ですので、試しに申込みしてみようかと思います。紹介屋経由だと可決されやすいのでしょうか?

お答えします

ヤフーオークションの紹介屋経由といっても、単にアメックスの公式サイトへ誘導されるたけです。紹介屋経由だと可決されやすいというのは単なる都市伝説です。

安易に信じて突撃しても自分の信用情報を汚す、もしくは電話番号などの個人情報を盗まれるだけですので利用されない方が良いと思います。

アメックスゴールドが取得しやすいのがわかりました。20代の私でもチャレンジすれば可決されますか?
お答えします

バブル時代と違い「アメックスゴールド=富の象徴」ではなくなりましたので、正社員で年収400万円程度あれば、可決される可能性は十分あります。

ただし、年会費が29,000円ですので、海外出張が多いなどの特段の事情が無い限りは、若年層が取得してもあまりメリットが無いと思います。

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