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そごうクレジットカードの審査難易度を解説!厳しくないけどちょっとクセがある?

そごうのクレジットカード「クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン」は、西武・そごう百貨店の利用がお得なクレジットカードです。
特徴は百貨店のポイントだけでなく永久不滅ポイントが貯まることです。西武とそごうでの還元率は最大7.5%ですから、普段から西武やそごうを利用しているという方にかなり魅力的な1枚ですね。

そごうのクレジットカード「クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン」に申込むにあたり気になるのは審査のことではないでしょうか?
どんな人が審査に通りやすく、逆にどんな人が審査落ちしてしまうのか。今回はそごうクレジットカードの審査について解説していきます。

そごうクレジットカードの審査難易度はどれくらい?

気になるそごうクレジットカードの審査難易度について見ていきましょう。

申込資格は次のとおりです。

  • 高校生を除く18歳上
  • 電話連絡可能な方
  • 未成年の方、学生の方は親権者の了承が必要

この条件に該当しない人は、申し込んでも即審査落ちとなりますので注意してください。

通常、クレジットカードの申込資格には「安定収入がある方」と記載していることが多いですが、そごうクレジットカードにはそのような記載はありません。

ただ、審査通過するには働いて収入があることは必須条件です。学生でも申し込めるのは親の返済能力等を審査してカード発行するかどうかを判断するからです。

そごうクレジットカードに限らず、どのクレジットカードでも審査基準は公表していません。審査落ちした理由を聞いても100%教えてくれません。

しかし、審査落ちした人・審査通過した人の特徴を見ていると、一定の傾向が見えてくるもの。次で詳しく解説していきます。

そごうクレジットカード審査はクセがある?

そごうクレジットカード「ミレニアムカード セゾン」は、名前にセゾンと入っているくらいですから、いわゆるセゾン系クレジットカードです。

セゾンの審査はクセがあるので有名。

そのため、セゾンの審査基準と合否が判定されることになります。

セゾンの審査基準ですが、実はクセのある審査で有名です。

決して厳しいわけではないのですが、独自色が強く一見すると審査通過間違いなしと思えるような人が審査に通らず、審査通過が難しそうな人が通ることが多いです。

たとえば、公務員や大企業の正社員など高属性の人が審査落ちするのに、専業主婦や学生など低属性の人が審査に通りやすい傾向にあるのです。

このような傾向から、そごうクレジットカードの審査はクセがあると言われているのです。

そごうクレジットカードの審査は主婦・学生向け?

そごうクレジットカードは審査通過しやすいとされる「流通系クレジットカード」です。

カードの利便性が高いことから多くの人から支持されています。

最短即日で審査完了し、当日中にカード受け取りも可能とスピーディーです。

しかし、そごうクレジットカードの利用を考えている人は注意が必要です。

そごうは本命カードとして、取り扱ってくれるのかを気にしている。

そごうクレジットカードの審査では「本命カードとして使ってくれるだろうか?」という点を気にします。

クレジットカードを何枚も保有している人が申し込んでも、恐らくそごうクレジットカードをメインカードとして使ってくれる可能性は低いです。

これに対して、クレジットカードを1枚も持っていない人や、数枚程度して持っていない人であればメインカードとして使ってくれる可能性が高いと判断されます。

このあたりに注意しないと、いくら属性が高くてもそごうクレジットカードの審査に落ちてしまいます。

そごうクレジットカードは年会費無料です。年会費がかからないということは、カード会社は維持費を取ることができないわけですから、利用時の手数料で集めるしかないのです。

そのため、利用してもらわないことにはクレジット会社は損してしまいます。メインカードとして使ってくれなさそうな人にはカード発行してくれないのです。

極端なことを言えば、年収1000万円以上の富裕層の人でもカードを使ってくれないだろうなと判断されれば審査落ちしてしまいますし、反面、年収100万円程度のパート主婦でも「この人ならうちのカードをいっぱい使ってくれそうだ」と判断されれば審査通過することもありえるということです。

【要注意】利用頻度が少ないと更新審査で否決になる?

通常、遅延など支払いの問題を起こさない限り更新審査で落とされることはないです。

利用が少ない場合、更新審査で落とされる場合も…。

しかし、そごうクレジットカードの場合、利用頻度があまりにも少ないと更新審査で否決にすることがあります。

たとえば、公共料金の支払いをそごうクレジットカードに設定していても、カードショッピングを一切利用しないでいると更新審査で落とされてしまったという口コミがあるほどです。

そごうクレジットカード審査に落ちたけど、どうしてもそごうクレジットカードがほしいのであれば、審査落ちした日から半年間は一切他のクレジットカードに申し込まないようにしましょう。そして、半年後に再度そごうクレジットカードの審査に申し込みしましょう。

クレジットカードに申し込むと個人信用情報機関に半年間記録が残ります。

そごうクレジットカードの審査を受ける前に他社カードに申込んでしまうと「この人は家以外のカードに興味があるからそごうクレジットカードを使ってくれないかも」と判断されてしまう可能性があります。

そごうクレジットカード審査は複数枚申し込みに厳しい?

そごう以外のカードを申込することで、審査が通らないことも。

直近半年以内にそごうクレジットカード以外のクレジットカードに申し込みしている方に審査は厳しいです。

繰り返しになりますが、そごうクレジットカードを審査するセゾンカードは、「セゾンカードをメインに使ってくれる人に発行したい」と考えているので、他社カードに複数申し込みすれば、そごうクレジットカードをメインに使ってくれないかもと思われてしまうからです。

そごうクレジットカードは、発行後にカードをメインで使ってもらえそうかどうか重視しているので、そごうクレジットカードを絶対に欲しいと言う人は他社カードに申し込まないことです。

そごうクレジットカードは機械審査

クレディセゾンの審査は最短で結果が出る。

そごうクレジットカードの審査を行うクレディセゾンは、最短即日で審査結果を出すことも可能です。

なぜ、ここまで審査が早いのか?その理由は機械審査だからです。

年収・勤続年数・住所・家族構成・居住年数などの審査項目を点数化して、機械的に審査を行っています。点数が高ければ審査通過、点数が低ければ審査落ちといったように、点数化することでスピーディーな審査を実現しています。

ただし、個人事業主のようなどのようなことをやっているのかわかりにくい職種だと、機械審査でも判別するのが難しくなるため時間がかかってしまうこともあります。

それでもそごうクレジットカードは最短即日で審査対応してくれますので、他社カードのように審査を待たされてイライラする事もないでしょう。

そごうクレジットカードの機械審査をクリアするには

審査落ちの場合も、すぐに結果が表示される。

機械審査は審査通過の場合も、審査落ちの場合も結果が出るのが早いです。

では、機械審査で落とされないためにはどうすれば良いのかというと、

「正確な情報を入力する」これ以外に方法はありません。

たとえば、年収の項目ですが申込書には額面上の年収を入力しているでしょうか?残業代、ボーナスなどの加えて、税金が差し引きになる前の金額が年収です。手取り月収×12ヶ月分の金額を入力する方が多いので注意してください。

他には、役職を入力しなかったり固定電話を持っているのに入力しないなどすると点数が
下がってしまう恐れがあります。逆に言えば、きちんと入力するだけ審査通過の可能性が高まります。

スーパーホワイトだとそごうクレジットカード審査に通るのは難しい

そごうクレジットカードは、スーパーホワイトに厳しい審査をします。

30代を過ぎても、カードローンなどを利用していないことで、スーパーホワイトに…。

30代以降でクレジットカードやローンを一切利用してこなかった人のことをスーパーホワイトと言います。

要するにこれまで現金払いだったけど、この機会にクレジットカードに申し込んでみようという人には審査通過するのが難しいクレジットカードです。

スーパーホワイトだという人は、他のクレジットカードに申し込んで実績を積んでから、そごうクレジットカードに申し込むほうが無難かもしれません。

なぜスーパーホワイトに審査は厳し目なのか?

30代以降ではじめてクレジットカードに申込むと、なぜ審査で落とされる可能性が高いのか?それは「若い頃に自己破産した人と信用状態が同じに見えてしまうから」です。

クレジットカードやキャッシング、分割払いなどを利用するとその履歴は個人信用情報機関に登録されます。

たとえば、鈴木さんは3社のクレジットカードを利用中で未払い残高が50万円あり、田中さんは消費者金融2社とマイカーローンを利用中といった情報が個人信用情報機関で登録・管理されているのです。

現金払いの人は登録情報がない

主に現金払いがメインである場合、カードの利用履歴が作れない。

個人信用情報機関に登録される情報は原則として5年間保管されます。

これまでクレジットカードやローンを利用したことがない人は、当然ながら個人信用情報機関に情報が存在しません。

情報が真っ白な状態であり、これをスーパーホワイトと言います。

同じようにして、若い頃に自己破産すると破産後にクレジットカードやあらゆるローンを利用できなくなってしまいます。

なぜなら、個人信用情報機関にはその人が自己破産したという情報が登録されてしまうからです。

カード会社としては、自己破産するような人にカード発行するのはリスクが高すぎるのでカード発行はしないようにしているのです。

自己破産の情報はいずれ消える

自己破産の履歴は、5年~10年経過すれば削除される。

自己破産の情報は、5年~10年経過すると個人信用情報機関から登録が抹消されます。

自己破産したという情報も含めたすべての情報が消えるので、真っ白な状態になります。

つまり自己破産で一定期間経過して信用情報が真っ白な人と、30代以降で過去にクレカやローンを利用したことがない人は、信用情報上では同じ状態ということです。

そのため、30代以降で信用情報が真っ白人が申し込みすると「この人もしかしたら過去に自己破産してるんじゃないのか?」と疑いの目で見られてしまい、カード発行を断られてしまうのです。

スマホを分割払いしていればスーパーホワイトではない

そごうクレジットカードはスーパーホワイトに厳し目の審査をすると説明しました。

では、30代過ぎてもクレカやローンを利用したことがない人は、そごうクレジットカードの審査に通らないのか?というと実はそんなこともありません。

というのも、現状ではスーパーホワイトになりにくいからです。一般的な生活を送っていれば、個人信用情報機関には何かしらの情報が存在しているはずです。

スマホを分割購入することで、個人信用情報として登録される。

代表的なところで言えば、スマホ端末の購入です。

スマホは端末代金が高額なため、ほとんどの方が分割払いで購入しているはずです。

実は、スマホの分割購入でも個人信用情報機関には登録されます。

過去にクレカやローンを利用したことがない人でも、個人信用情報機関に情報が登録されている可能性が高いのです。

他にもマイカーローンや住宅ローン、教育ローンなども情報は登録されます。それらの支払いを期日通りに払っていれば、30代以降でもそごうクレジットカードを問題なく作れる可能性があるので安心してください。

そごうクレジットカードは即日で審査完了する?

そごうのクレジットカードを最短即日で審査完了し、その日のうちにカードを受け取りたいという方もいるのではないでしょうか?

実は、そごうクレジットカードは最短即日で審査完了も可能なうえにカード受け取りもできます。

即日で審査を終わらせるには次の方法で申し込みしてください。

即日審査完了するにはネット申し込み

即日に審査を完了したいなら「ネット申込」

そごうクレジットカードの審査を即日で完了させるなら、申し込みはインターネットで行いましょう。

店頭での申し込みも可能ですが、デメリットが多いのでおすすめしません。

インターネット経由で申し込めば、入力ミスを減らせます。また、インターネット申し込み限定のキャンペーンを実施しており、数千円相当のポイントをゲットすることができます。

店頭でカード申し込みした場合、審査結果が出るまで店舗内で待機しなければいけません。万が一、審査落ちした場合は無駄足に終わってしまいます。インターネット申し込みなら、いつでもどこからでも申し込めて審査結果を確認できます。自分の都合の良いタイミングでカードを受け取りできるので、ちょっとした時間でも有効に使えます。

受け取りは西武池袋本店のみ

そごうクレジットカードを直接受け取りできるのは、西武池袋本店に設置されているクラブ・オンクレジットカウンターのみとなります。審査通過すれば、いつでもカードを受け取ることができます。

カード受け取りは西武池袋本店のみ対象で、ほかの西武やそごう、パルコでカード受け取りはできませんので注意してください。

クラブ・オンクレジットカウンターでカード受け取りする際は、次のものを用意してください。

  • 受付番号(審査通過メールに記載)
  • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証のいずれか)
  • 銀行印
  • キャッシュカード、通帳

こんな人はそごうクレジットカード審査に落ちる!

次に該当する人は、そごうクレジットカード審査に落ちる可能性が高いです。

  • 半年以内にたくさんのカード申し込みをした
  • 30代で信用情報に履歴がない
  • 過去に大きな金融事故を起こして記録が残っている

特に、そごうクレジットカードは多重申し込みとスーパーホワイトに厳しいですから、どちらかに該当する人は審査落ちの原因を解消できるまでは申し込みは控えたほうがいいかもしれません。

審査落ちの原因①:半年以内にたくさんのカード申し込みをした

多重申込は、今後審査に影響する。

そごうクレジットカードの場合、多重申し込み者にかなり厳しい傾向です。

特に半年以内に他社クレジットカードへの申込み履歴がある人は注意が必要です。

信用情報には、どのクレジットカードに申込んだのか?という申し込み履歴が半年間残ります。たとえば、10枚分のカード申し込みすると10社分の申し込み履歴が記録されます。

しかも、成約情報がなければ審査落ちしたという情報もわかってしまい、ますます審査通過が困難となってしまうのです。

中には「多重申し込みでも成約情報があれば問題ないんじゃないの?」と思うかもしれませんが、これに関しても答えはNoです。そごうクレジットカードでは、自社のカードをメインで使ってくれる人に発行したいという考えです。

たくさん申し込みしてクレジットカードを持っている人は、「メインカードとして使ってくれるだろうか?」「単なるキャンペーン目的じゃないの?」などと警戒されてしまい審査に落とす可能性が高いです。

審査落ちの原因②:30代で信用情報に履歴がない

カードを1枚も所持せず現金主義だった場合、注意が必要。

これまで現金払いばかり行ってきてクレジットカードを1枚も持っていない30代以降の人は要注意です。

そごうクレジットカードは信用情報もかなり厳しくチェックします。もし、信用情報に何の記録もない人は審査上かなり不利になると思ってください。

30代以降であれば、クレカの1枚や2枚は持っているはずですし、自動車や住宅ローンなど何かしらのローンを組んでいる人も当然います。

信用情報に何の記録もないということは「元ブラックなのか」「本当に現金主義社なのか」どちらかに該当するはずです。30代以降であれば元ブラックではないか?と疑われる可能性のほうが高く、審査に落とされてしまいます。

信用情報に何の履歴もない人は、そごうクレジットカードを最初の1枚として取得するのは難しいです。

まずは審査基準が甘いクレジットカードで最初の1枚を作って、利用実績を積んでからチャレンジすることをおすすめします。

審査落ちの原因③:過去に大きな金融事故を起こして記録が残っている

大きな金融事故を起こした場合、ブラック扱いとなる。

大きな金融事故を起こし記録が残っている状態をブラックと言います。

信用情報がブラックの人は、そごうクレジットカードだけでなくあらゆるクレジットカードで審査に通らなくなります。

カード会社は貸し倒れのリスクを最も恐れていますので、長期延滞など返済トラブルを起こすような人にはカード発行したくないのです。

ブラックの人は信用情報機関から情報が消えるまで待つしかありません。ブラックの登録期間は事故情報の種類によりますが5年~10年間残ります。

クレヒスを作るためのおすすめの1枚

そごうクレジットカードは、スーパーホワイトにかなり厳しいです。そのため、クレヒがまったくない状態で申込んでも審査通過の可能性は低いでしょう。

対策としては、審査基準のゆるいクレジットカードを取得し、利用と支払いを継続して行うことです。これだけで審査を有利にするクレヒスを作ることができます。

クレヒスを作るためのカード選びの基準は下記の2点です。

  • 申し込み対象が幅広い
  • $マークをしっかり付けてくれる

上記2点を満たしているクレジットカードを取得できれば、順調にクレヒスを積み上げていくことができ、より早くそごうクレジットカードを取得できるようになるでしょう。

クレヒス作りにおすすめはACマスターカード

取得しやすい代表カードの一つ「ACマスターカード」

取得しやすいクレジットカードは意外とたくさんありますが、中でもおすすめは消費者金融アコムの「ACマスターカード」です。

ACマスターカードはパート・アルバイトなどの非正社員でも問題なく申し込めるだけでなく、初めてのクレジットカード取得&クレヒス作りに最適な1枚です。

ACマスターカードはカードローン機能付きのクレジットカードですが、万が一ACマスターカードがだめでも、カードローンだけのACカードの審査はOKというケースがある珍しいカードです。

クレジットカードは与信が10万円~となりますが、カードローンの与信は1万円からです。つまりカードローンのほうが与信が低い分、審査通過のハードルが低いということです。

もしもクレジットカードがだめでも、カードローン審査を通過して数ヶ月のクレヒスを作った後にそごうクレジットカードに申し込んで審査通過するといったことが可能になるわけです。

また、カードローンの実績を活かして、アコムにACマスターカードの発行申請をすればクレジットカードを発行してもらえる可能性もあります。

クレジットカードとカードローンは信用情報上では別の契約となるので、それぞれの入金履歴に「$」マークを付けることができます。

ショッピングとカードローンそれぞれの利用額自体は少なくても、毎月きちんと支払いしていけばダブルでクレヒスをつけることができるというわけです。

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