債務整理した人でも持てるカードはありますか?

「債務整理後のカード選定方法を教えて欲しい。」
こんな要望をお持ちの方も多いと思います。

任意整理等の債務整理を行ったものの…クレジットカードが無いと不便ですよね。そんな方のためにこのページを用意しました。現在、債務整理中の方も必読です。

【目 次】
  1. 債務整理した場合は通らないのでしょうか。
  2. 債務整理中でも作れるクレジットカードはありますか?

債務整理した場合は通らないのでしょうか。

債務整理先の会社への再申し込みはNG

多重債務者が任意整理や特定調停、自己破産などで債務整理を行った場合、債務整理を実施したクレジットカード会社や消費者金融会社では。

新しくクレジットカードを作ったり、キャッシングをすることは不可能だと考えてください。

例えば、

  • F社のクレジットカードを持つ人が、債務整理を行った際に個人信用情報機関に異動情報(事故情報)として登録されます。
    登録期間(任意整理5年、自己破産5~10年)を過ぎて記録が抹消されたとしてもF社からは100%発行されることはありません。
    (自己破産者の場合は、官報情報の破産者名簿として掲載され個人信用情報機関のKSCは、官報から情報を取得して10年間、金融事故を起こした人のリストとして保存します。なおCICとJICCは5年です。)

これは、クレジットカード会社側としては、債務整理によって自社に不利益を与えた人に対してカード発行などの便宜を図ることはないと言えばご理解いただけるかと思います。

おそらく社内ブラックとして自社のデータベースに注意人物として登録されているはずです。
これは、債務整理に限らず過払い金請求を行った場合も同様です。

債務整理先はNGでも別会社であれば可能性あり

しかし、F社はダメでもA社ならクレジットカードの審査に通過する可能性はあります。たとえば、「日本信用情報機構」(JICC)では任意整理などの記録が5年間で無くなります。

ですのでJICCとCICに加盟しているクレジットカード会社の審査を受けてみればよいということになります。

この時、個人信用情報のクレジットカードの使用履歴が無い状態(クレヒス)ですので、カード会社から見ると…。

「クレジットカードを持ったことが無い人(いわゆる現金主義の人)」もしくは「債務整理や自己破産を行った人」この2つの内のどちらかと見なされます。

通常、30歳以上でクレジットカードを持ったことが無い人は、ほとんど稀ですから後者の可能性が高いと判断されます。

その際、元ブラックの人が喪明けの1枚として、どのカードを検討すべきかが非常に重要になってきます。

最初の1枚が重要。ブラックでも発行履歴ありのカードを選定すべき

ポイント還元率が高い。旅行保険などが付帯されている。といったカード機能に関することではなく…。過去にブラックリストに載ったことがある人でも持てるカードを申し込むべきです。

一般的には、クレジットカードの審査難易度として、銀行系・独立系>信販系>流通系>消費者金融系の順となっております。

最も厳しいのが銀行独立系となり、最も易しいのが消費者金融系となります。

まずは、消費者金融系カード(カードの取得方法はこちら)で信用情報にクレジットカードの利用実績を残して、実績を積んでから次のカードにチャレンジすべきです。

なお、債務整理後は、クレジットカードは使えますか?というご質問をよくいただきます。ですが債務整理対象にこのクレジットカードが含まれていれば間違いなく強制退会となります。

また、今後このクレジットカード会社からカードが発行されることは、100%ありません。一方、債務整理対象に含まれていなくても、どのクレジットカード会社も強制退会の要件に入ります。

カード更新時にクレジットカード会社が知るとその段階でアウトです。

まれに、銀行のキャッシュカード一体型カードを利用している人で電気、水道、ガスなど公共料金の引き落としで使っている場合は強制退会のリスクを軽減することが重要です。

預金残高を多めにしておく。もしくは定期預金を限度額なみにしておけば強制退会のリスクは減るでしょう。強制退会になった場合は、審査の不要なVISAデビットカードあたりで凌ぐしかありません。

その意味でも一度は、延滞情報を確認するためにご自身の信用情報開示報告書を見てみることをお勧めします。

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債務整理中でも作れるクレジットカードはありますか?

ネットのQ&Aサイトを見てますと債務整理中でもクレジットカードが作れたという情報を目にしますが、こればかりはカード会社次第という他ありません。

信用情報には、債務整理の記録がありますので、カード会社はこの登録情報を元に審査を行っていますが…。

記録があったからと言って発行してはならないという法律は存在しません。「発行する。」「発行しない。」はカード会社次第です。

一つだけ言えることは、発行に至った人の属性が非常に良かったとか?審査・発行を行った会社が、その人の何に良い印象を持ったのか?

これだけは元業界人の私でもよくわかりません。

少なくとも私が所属していた会社では例外は認められていませんでしたが、ブラックでもカードが作れたという体験談があります。

詳しくは、ブラックの人からの体験談で詳細を解説しています。

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