債務整理した人でも使えるクレジットカードはありますか?

「債務整理後のカード選定方法を教えて欲しい。」
こんな要望をお持ちの方も多いと思います。

任意整理等の債務整理を行ったものの…その後ずっとクレジットカードが無いというのは不便ですよね。そんな方のためにこのページを用意しました。現在、債務整理中の方も必読です。

【目 次】
  1. 債務整理した場合は通らないのでしょうか。
  2. 債務整理中でも作れるクレジットカードはありますか?

債務整理した場合は通らないのでしょうか。

債務整理先の会社への再申し込みはNG

多重債務者が任意整理や特定調停、自己破産などで債務整理を行った場合、債務整理を実施したクレジットカード会社や消費者金融会社では、クレジットカードに新規登録したり、キャッシングをすることは不可能だと考えてください。

例えば、

  • F社のクレジットカードを持つ人が、債務整理を行った際に申込情報などが個人信用情報機関に異動情報(事故情報)として登録されます。
    信用機関での登録期間(任意整理5年、自己破産5~10年)を過ぎて金融事故情報の記録が抹消されたとしてもF社からは100%発行手続きをされることはありません。
    (自己破産者の場合は、官報情報の破産者名簿として掲載され個人信用情報機関のKSCは、官報から情報を取得して10年間、金融事故を起こした人のリストとして保存します。なおCICとJICCは5年です。)

これは、クレジットカード会社側としては、カード利用者が債務整理によって自社に不利益を与えた人に対してカード発行などの便宜を図ることはないと言えばご理解いただけるかと思います。

おそらく社内ブラック情報として自社のデータベースに注意人物として登録されているはずです。
これは、債務整理に限らず過払い金請求を行った場合も同様です。

債務整理先はNGでも別会社であれば可能性あり

しかし、F社はダメでもA社ならクレジットカードの審査に通過する可能性はあります。たとえば、「日本信用情報機構」(JICC)では任意整理などの記録が5年間で無くなります。

ですのでJICCとCICに加盟しているクレジットカード会社の審査を受けてみればよいということになります。

この時、個人信用情報のクレジットカードの使用履歴が無い状態(クレヒス)ですので、カード会社から見ると…。

「クレジットカードを持ったことが無い人(いわゆる現金主義の人)」もしくは「債務整理や自己破産を行った人」この2つの内のどちらかと見なされます。

通常、30歳以上でクレジットカードを持ったことが無い人は、ほとんど稀ですから後者の可能性が高いと判断されます。

その際、元ブラックの人が個人再生後の1枚として、どのカードを検討すべきかが非常に重要になってきます。

ETCカードや家族カード、住宅ローンに関しても同様です。

最初の1枚が重要。ブラックでも発行履歴ありのクレジットカードを選定すべき

ポイント還元率が高い。旅行保険などが付帯されている。といったカード機能に関することではなく…。過去にブラックリストに載ったことがある人でも持てるカードを申し込むべきです。

一般的には、クレジットカードの審査難易度として、銀行カードローン系・独立系>信販系>流通系>消費者金融系の順となっております。

カードローン会社で最も厳しいのが銀行独立系となり、最も易しいのが消費者金融系となります。

まずは、消費者金融系カードで信用情報にクレジットカードの利用実績を残して、実績を積んでから次のカードにチャレンジすべきです。

なお、債務整理後は、クレジットカードは使えますか?というご質問をよくいただきます。ですが債務整理対象にこのクレジットカードが含まれていれば金融機関や金融業者に関係なく必ず利用停止され強制退会となります。

また、契約情報によらず、今後このクレジットカード会社からカードが発行されることは、100%ありません。特に保証会社に代位弁済してもらている場合は確実です。一方、債務整理対象に含まれていなくても、どのクレジットカード会社も強制退会の要件に入ります。

カード更新時にクレジットカード会社が知るとその段階でアウトです。

まれに、銀行口座のキャッシュカード一体型カードを利用している人で電気、水道、ガスなど公共料金の引き落としでお金を支払いをしている場合は強制退会のリスクを軽減することが重要です。

預金残高を多めにしておく。もしくは定期預金を限度額なみにしておけば強制退会のリスクは減るでしょう。強制退会になった場合は、審査の不要なVISAデビットカードあたりで凌ぐしかありません。

その意味でも一度は、延滞情報を確認するためにご自身の信用情報開示報告書を見てみることをお勧めします。

債務整理中でも作れるクレジットカードはありますか?

ネットのQ&Aサイトを見てますと債務整理中でもクレジットカードが作れたという情報を目にします。

しかし、債務整理者でも通るクレジットカードがあるというわけではなく、こればかりはカード会社次第という他ありません。

信用情報には、債務整理の記録がありますので、カード会社や保証会社はこの登録情報を元に審査を行っていますが…(途上与信も含まれます)。

契約者に債権者としての記録があったからと言って発行してはならないという法律は存在しません。「発行する。」「発行しない。」はカード会社次第です。

一つだけ言えることは、発行に至った人の属性が非常に良かったとか?審査・発行を行った会社が、その人の何に良い印象を持ったのか?

これだけは元業界人の私でもよくわかりません。

少なくとも私が所属していた会社では例外は認められていませんでしたが、ブラックでも貸金業者からカードが作れたという体験談があります。

詳しくは、ブラックの人からの体験談で詳細を解説しています。

どうしてもクレジットカードが作れない場合は、専門家に相談する手もあり

債務整理を行う上でおそらく弁護士事務所や司法書士事務所などの法律系事務所に相談を行っているのではないかと思います。

今の状況で借入ができないのであれば、再度弁護士などに相談し、回答を仰いでみるのも一つの手です。

最近では、無料相談も実施している弁護事務所も多いですから、再度借金地獄の生活にならないような借入計画、借金返済方法、利息や返済額など借金返済について相談してみることをオススメします。

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