アルバイトでも申し込みが可能なクレジットカードとは?

正社員に比べて審査に落ちやすいと言われるアルバイトやフリーター。 しかし、諦める必要はありません!
当ページでは、アルバイトやフリーターでもクレジットカードを持つコツを 業界人ならではの視点で詳しく解説しています。

また、過去に審査に落ちた人にも有益な情報を公開しています。

【目 次】
  1. 「審査に落ちやすい」アルバイトやフリーターの方へ
  2. アルバイト属性でも審査に通りやすいカードとは?
  3. 確実に1枚目のカードをつくりたい方へ
  4. 社会的信用(クレジットカードを返済した実績)を積み上げる重要性…
  5. 補足Q&A「18歳のアルバイトでも即日発行できるカードはありますか?」

「審査に落ちやすい」アルバイトやフリーターの方へ

アルバイト、フリーターはカード審査を通過できる?

「アルバイトの身分でクレジットカードの審査は通るのでしょうか?」

「雇用形態や勤務先や勤務年数…どのように書けば審査に通るのでしょうか?」

「クレジットカードでないとできない支払いがありどうしてもカードをつくりたいです…」

最近はクレジットカード決済のみの取引も多くなり、こういった質問をよく頂きます。

アルバイト収入・フリーターのカード審査で押さえておくべきポイント

  1. アルバイトでも審査に通りやすいカードに申し込む
  2. 審査落ちの原因を全て取り除く
  3. 中長期的に社会的信用(実際にクレジットカードを使用し返済した履歴)を積み上げる

今回は以上の3点について、アルバイターやフリーターの方向けに、

  • フリーターが悩む申込書類記入の箇所は?
  • アルバイト勤務先への在籍確認への対処法
  • どうしてもクレジットカードが欲しい場合のケース別の対策

というノウハウを含め、元クレジットカード業界人の立場から解説させて頂きます。

アルバイト属性でも審査に通りやすいカードとは?

派遣などの非正規雇用者を嫌がるカード会社も存在する。

派遣社員を含む “非正規雇用者” を拒否するカード会社も存在します。

ダイナースクラブカードなどの「独立系カード」の申込み条件には「学生、主婦、無職、派遣社員、一部契約社員は不可」と明記されていますし、この文面から「非正規雇用に属するアルバイトは、申込みができない・・」と捉えるべき時もあるでしょう。

ただし、あくまでもアルバイターやフリーターの方は「作れるカードが限定される」だけで、「カードが作れない」わけではありません。

重要なのは「選び方」です。

アルバイトやフリーターの方に選んでほしいおすすめカード

  • 楽天カード
  • AMAZONカード
  • Yahoo!Japanカード
  • エポスカード(マルイ)
  • ルミネカード(ルミネ)
  • パルコカード(パルコ)

といった“流通系カード”では若年層の顧客を多く抱えており、申込み条件では「高校生を除く18歳以上、電話連絡可能な方・・」という書き方で幅広い顧客層をアピールしています。

実際に多くのフリーターの方の審査通過報告があり、審査難易度としては「18歳アルバイトの方でも申し込める(十分に審査に通過できる)」という形です。

流通系カードがアルバイトやフリーターにおすすめの理由

なぜ流通系カードが低収入・職業安定性のないフリーターの方にお勧めかというと、その理由はカード会社の「顧客獲得戦略」にあります。

  • 過去に「どうせならポイントが貯まる方で」という理由で買い物場所を選んだことはありませんか?
  • 普段「ポイントの有効期限が切れるともったいないから」と買い物することはありませんか?

つまり流通系のカード会社は、「お得意様」を増やしたいのです。

年会費無料のポイント還元で100円分損をしたとしても、購買で120円分利益を上げられればいいのです。「損して得とる戦法」なので「フリーター大歓迎」というわけです。

ですが、中には「フリーター大歓迎」にも関わらず審査に落ちるケースがあります。以下では「審査落ちの原因」について解説します。

審査に落ちる原因を取り除くために

フリーターで「審査に落ちてしまった」という方の話を聞きますと、審査に落ちる理由は

  • 「フリーターならではの申込みの確認事項を抑えていない事」
  • 「そもそもカード申込みの原則を押さえていない事」

の2点に尽きます。以下、それぞれ解説していきます。

アルバイトやフリーターならではの審査申込みの確認事項を抑える

まず、アルバイト勤務ならではの迷うポイントについて説明します。

勤続年数と年収はどちらが大事?

掛け持ちバイトの方にとって悩むポイントとなるのが、

  • 給料の高い勤務先を書くべきか
  • 勤務期間が長い勤務先を書くべきか

という点。

どちらを申込み書類に書くべきか?というと・・「勤務期間が長い方」が正解です。なぜならカード会社の大目標は「延滞者を出さず、滞り無く毎月の返済をしてもらう事」ですから

  • 今月が100万円で来月は10万円…
  • 毎月15万円ずつ収入がある

という人がいれば、安定した後者の人の方が与信しやすいわけです。

勤務年数は自己申告でいい?

勤務年数は、基本自己申告となる。派遣の場合は派遣元の勤続年数・電話番号を入力。

「勤務年数」は自己申告でOKです。
※派遣会社に登録している場合は「派遣元」の勤務年数と電話番号を書き込みます。

カード会社に分かる情報は「勤務先の名称」と「情報が登録された年月日」なのですが、「2016年6月1日に○○で働いていた」という情報だけでは正確な勤務年数は分かりません。

正確な勤務年数を知るにはカード会社はおおまかに「嘘がないか」を判断していることになります。

「半年前のアルバイト時代と情報が違うことで審査に落ちることはないですか?」と心配される方がいますが、正しく申告したことが証明できれば審査落ちに繋がることはないので心配不要です。

もし勤続年数に虚偽があった場合はどうなるの?

仮に虚偽申告の可能性がある場合は、収入証明書(例:源泉徴収票)の提出を求められます。たとえば「1年前の情報と今の情報が大きく違う」「計算すると勤務先情報がおかしい」という状況ですね。

年収の計算方法は?

1年未満しか働いていない場合の年収算出方法「平均月収×12ヶ月」でOK。

「1年未満しか働いていないバイトでの年収の算出方法」で迷う方も多いですね。これは単純に「平均月収×12ヶ月」です。

たとえば「8ヶ月間の平均月収が10万円」というときは「10万円×12ヶ月分=120万」と書けばよいのです。

1人1人の収入を正確に把握するには、カード審査担当者の数が何人いても足りません。

「利用可能額30万以下の審査なら収入調査は不要」と割賦販売法で決まっていることもあり、アルバイトの収入は大まかに正確であれば問題ないのです。

在籍確認は失敗してないか?

審査の最終段階で、非通知で電話がかかってくる場合があります。

「在籍確認って本当にあるの?」と心配する方も多いですね。

第一の注意点として、勤務先情報には「勤務先の電話番号」を正しく記入し「本社の電話番号」を書いてしまわないようにしてください。

チェーン店で働いている場合はどこの連絡先を申告すれば良い?

特にチェーン店で働いている場合は注意です。

本社の人間が1店舗ごとのアルバイトを1人1人覚えているわけではありませんから、在籍確認のためには勤務先の電話番号を書かなければいけません。

  • 例:マクドナルド本社の電話番号を書いても、本社の人が渋谷店のアルバイトを知っているわけではありませんね。

このミスがあると大抵の場合、個人携帯に「電話番号を間違えていませんか?」と確認電話がかかってきます。それにも応対できないと、カード会社としては審査落ちとせざるを得ないのです。

電話を取った社員が自分に繋いでくれない可能性がある場合はどうすれば良い?

電話を代わりに受けた社員の応対次第で、本人確認が受理できない場合も…

「仕事を始めたばかりで自分のことが知られていない」「電話に出た社員が詳しくない人だった」といったケースが考えられます。

このケースでは「わからない。」と社員が答えた場合「では再度かけ直します」と応対されますが、「いません。」と答えられてしまうと本人確認ができません。

上記のケースのように、個人の携帯電話へフォローの電話があることが多いのですが、このケースでは「万が一電話があったらよろしくお願いします」と一声かけておくのがベストです。

在籍確認で職場の人にバレることはない!?

「申込み時に職場の人にバレるのでは?」と心配する方も多いのですが、担当者もプロですので直接カード会社名や保証会社名を名乗ることはありません。

裏話としては、在籍確認は手間のかかる作業のため「申込み者が増える時期は在籍確認が手薄になりがちである」という実情があります。

ですので学生や新社会人の申込みが増える3~5月などは、問題のなさそうな申込者の在籍確認が省かれる傾向にあります。(審査に通りやすくなるわけではありません)

在籍確認について詳しく知りたい人へ

「楽天カードに在籍確認はあるのか?」という点も含め、在籍確認もしくは本人宛への電話確認を実施しているクレジットカード会社の表はこちらのページにまとめています。

以上が「アルバイト・フリーターならではの確認事項」です。

カード申し込みの原則を抑える

ここからは常識ともいえる「カード申し込みの原則」について解説します。

キャッシング枠はゼロにしているか?

年収が低い場合、キャッシング枠を「0円」にすることで審査を通過することも…

年収が低いフリーターの場合は「キャッシング枠を0円に設定する」か「低めのキャッシング希望額」にした方が審査に通りやすくなります。

申込時に設定する「与信枠」にはショッピング枠(S枠)とキャッシング枠(C枠)の2種があります。

それぞれに与信審査のルールがあり、キャッシング枠をゼロにして申込めばキャッシング枠の審査をパスすることができます。

カードを作る目的や条件が「ショッピング枠さえ発行されればよい」のであれば、有効な方法です。

実例として「キャッシング枠を30万で申し込んだら否決だったが、1年経ってゼロにして申し込んだら楽天カードに通過しました」という報告もあります。

「あとからキャッシング枠を使う機会があるかも…」という場合には、審査に通過してから増枠すれば問題ありません。

(参考)利用限度額を増額(増枠)するにはどうすればいいの?

虚偽申告をしていないか?

審査にて「虚偽の申告」をした場合、後々バレる可能性が高い。

これまでにも指摘しましたが、「どうしてもキャッシング枠が欲しい」「審査が不安…」という場合に「虚偽申告」を考える方がいます。

確かに「申込書の内容だけ」で審査が行われていれば嘘はバレませんが、申告内容から考えて平均値を大きくはずれるような場合には、カード会社は自己申告された属性情報の“確実性”を検証します。

たとえば「正社員」と身分を偽るケースの場合、勤務先に「正社員の○○さんいらっしゃいますか?」と具体的な雇用形態で名指しするケースもありますので注意してください。

多重申込をしていないか?

特に申込者属性が低い方は“滑り止め感覚”で複数枚申込みしがちです。2枚までならまだしも、同時期に3社以上に申込みをした場合、審査落ちに近づきます。

「どこでもいいからカードを作りたい」という人にお金を貸す会社はありません。心当たりのある人は、改めて以下のポイントを守るようにしてください。

どうしても手にしたい意中のカードがあるなら

どうしても欲しいカードがある場合は、クレヒスを積むことで審査落ちの可能性を減らせる。

「あのカードが欲しい…」「諦められません」という方は、1年はおいて申込みをするとよいでしょう。

その間に正社員になるとか、クレヒス(クレジットの利用実績)を積み、上記の「審査落ちの原因」を避けることで審査に通りやすくなります。

何でも良いからとりあえずカードが欲しいなら

「まずはクレジットカードが1枚欲しい」という場合、これまで書いてきた「審査落ちの原因」を改善してから、他社へ申込みをすると良いでしょう。

注意事項としては、信用情報に「ネガティブ情報」があった場合は黄色信号です。ネガティブな情報に気付かず申込みをし続けると、カード会社に「延滞情報」がバレてしまい、今後の審査に大きく影響します。

特に異動情報があるときは「要注意」です。

気になるネガティブ情報(遅延情報)の実態

日本(正確には信用情報へ「異動」が登録された人)には、全国に1519万人以上います。

  • 平成28年3月度 総登録異常情報件数1519万件
    出典:CIC信用情報統計データ

よくある延滞情報がつく原因として

  • 携帯代(端末代金)の分割払いの滞納
  • 日本学生支援機構の返還の滞納
  • 家賃保証金の滞納

があります。

延滞に心あたりがある方は信用情報を開示しましょう。延滞歴が消えるのには時間がかかりますが、まずは事実を明らかにする事が重要です。

(参考)クレジットヒストリーの重要性

確実に1枚目のカードをつくりたい方へ

ここまで「審査落ちの原因を取り除く方法」についてお話しました。審査落ちの原因には①すぐに改善できるものと、②改善に時間がかかるもの があります。

①すぐに改善できる審査落ちの原因

  • 虚偽申請をしている
  • 審査申込書の記入ミス
  • キャッシング枠が多い
  • 在籍確認を受け損なった

②改善に時間がかかる審査落ちの原因

  • 年収や勤続年数・職業などの属性が足りない
  • 信用情報にネガティブ情報がある

当ページの注意点をよく読んで頂き、クレジットカード人生の第一歩を踏み出してもらえれば嬉しく思います。

ただ中には「すぐにカードが欲しいのに、流通系カードの審査に落ちてしまった」という方がいますので、その対処法について記しておきます。

社会的信用(クレジットカードを返済した実績)を積み上げる重要性…

審査に落ちた場合、家族カード、デビットカードに頼る場合も…

まず「審査に落ちてしまった」あるいは「もしかしたら信用情報に傷がついてしまっているかもしれない…」という方は、家族カードやデビットカードで代用できないか考えます。

家族カードの機能はクレジットカードそのものですので、何の不便もなく使用できます。

デビットカードは決済ができないケースもありますが、スルガ銀行VISAデビットカードや楽天銀行デビットカードであれば、およそ全てのカード決済に対応できる筈です。

家族カードやデビットカードの落とし穴

信用情報に不安がある方でも作れる家族カードやデビットカードですが、実は注意してほしい点があります。

それが、「社会的信用(クレヒス)が積み上がらない」という事です。

実は職業上の安定や保証がないフリーターやアルバイトにとって、何よりも重要な要素は「クレジットヒストリー(過去の利用履歴)」です。

「クレジットヒストリーがない」というリスク

「在籍確認のミス」や「書類上のミス」に関してはカード会社でフォローできますが、クレヒスがない・クレヒスに延滞歴があることは、カード会社にとってもフォローのしようがないからです。

クレヒスが0のまま、歳月を過ごせば過ごすほど、今後カードが作りづらくなります。

クレジットヒストリーが「ゼロ」のまま30歳や40歳を迎えると、年齢を経るごとにカードを作り辛くなります。

実際に職業が公務員や上場企業の社員でも「20代後半までカードを持っていなくて審査に落ちた…」という方もいます。

それくらい、クレジットヒストリーは要素として重要だという事です。

ですから確実に1枚目のカードを作りたい方は、審査に通りやすくすると同時に、「クレヒスをいかに積むか」を考えるべきなのです。

クレヒスを一体どうやって積み上げるのか、詳しくは以下のページで解説しています。ぜひ一読してみてください。

(参考)CICに記録されるクレヒスを積み上げる方法

補足Q&A「18歳のアルバイトでも即日発行できるカードはありますか?」

アルバイトやフリーターでも即日発行されるカードとして

  • 「百貨店のカウンター」で発行されるカード

が該当します。ルミネカードやエポスカードですね。

このカードは「高校生を除く18歳以上」であれば発行対象となります。(※高校生の方は残念ながら作成不可能です)

当日中に仮カードが発行されます。

未成年がカード発行する際の注意点

未成年がカードを発行する場合、必ず「親権者の同意」が必要になります。

例えばルミネカードの場合ですと、

  • ①店頭での親権者の本人確認書類の提出
  • ②自宅への電話確認 のいずれかが求められます。

審査基準は「本人の属性」よりも「親の属性」が重要となります。親の扶養に入っている学生さんは審査に通れば30分ほどで仮カードが発行されます。

仮カードや発行の流れについて、詳しくはこちらのページをご覧ください。

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