審査に落ちてしまった時のCICへの記録方法とは?

信用情報照会を行うと審査に落ちたことが、本人だけでなくクレジットカード会社にも把握されることになります。この審査落ち情報が当落に影響することは言うまでもありません。

このページでは、カード審査において重要な信用情報について解説。審査に不安な人は必見です。

【目 次】
  1. CICの個人信用情報で審査落ちがわかるって本当?
  2. 短期間での多重申込みがよくない理由とは?
  3. カード会社の心理を理解することが重要

CICの個人信用情報で審査落ちがわかるって本当?

CICは日本クレジット産業協会と社団法人全国信販協会が母体となり、個人信用情報をメインで扱う個人信用情報機関です。

CICとは、二つの団体が個人信用情報を主に取り扱う個人信用情報機関のことです。

加盟企業は、信販会社、リース会社、小売店、消費者金融会社、銀行と非常に幅広く、中でもクレジットカード会社は、割賦販売法によって、信用情報の照会ならびに信用情報を提供する義務があります。

これによって、クレジットカード会社は、新規の申込みを受けると、CICへ個人信用情報の照会を行い、クレジット情報がどうなっているのか?の確認を行います。

その際、延滞等の異動情報があると審査落ちになる可能性が高いため、一度は自身の個人信用情報を開示されることをお勧めします。

詳しくは、私のCIC情報を例に取って、詳しく解説していますので、参考にしてください。

申込みを受けたクレジットカード会社は、信用情報の照会を行うわけですが、それと同時に申込者の信用情報を確認したことも記録されることになります。これが、申込情報となります。

CICに記録される申込み情報

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(参考)CICホームページ http://www.cic.co.jp/confidence/posession.html

CICのホームページを見てもおわかりの通り、この申込情報には、名前、生年月日等の他に照会した会社名も記録されます。

これによって、「三菱UFJニコスや三井住友カード」の申込みを行ったんだなというのがわかります。

私の信用情報を例に取って見てみますと、平成25年10月5日午前9時頃に私はアコムが発行するクレジットカードの申込みを行いました。

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この申込情報を見てもおわかりの通り、照会した時間が秒単位で記録されているのがわかります。アコムの場合は、機械による自動審査が主流ですので、申込後、即CICへ照会したのが見て取れます。

ここで、面白いのが照会区分欄に実際に照会を行ったのは、アコムなのに、なぜかアコムが「契約者」になっています。なぜ、私ではないのでしょうか?

これは、クレジットカードを申し込んだ際に、個人信用情報の閲覧に同意している関係上、「私個人の信用情報を閲覧いただいても問題ありません。」と同意しているからです。

短期間での多重申込みがよくない理由とは?

6ヶ月の間の行動が全て信用情報に記録されるので、短い期間での多数の申し込みは危険。

ここで、なぜ短期間での多重申込みが審査に良くないのか?と言いますと、この申込み情報は6ヶ月記録され、「JCB、三井住友、セディナ、アプラス、楽天・・・」というように照会した会社名がわかります。

これによって、他社に申し込んでも審査落ちする可能性が高くなります。

なぜ、落ちる可能性が高いかと言いますと、金融業界は性悪説を取ります。

短期間で複数の会社にクレジットカードの申込みを行うということは、「お金に困っている人」と見なされます。

これによって、審査に落ちます。決して、「色々なカードを申込みしているので、やりくり上手な人」とは見なされません。

さて、この申込情報ですが、何らかの事情で申込みを取り止めて、再度申込みを実施しても、その記録は残ります。その際、申込記録ではなく、「利用記録」に登録されます。

私の場合は、申込みを取り止めたことが無いため、私の信用情報では記録を確認することはできませんが、通常は「類似再照会」として記録されます。

カード取得後も照会されている

なお、私の場合は、アコムのカード取得後は、新規の利用が無いか?が4回に渡って照会されているのがわかります。また、楽天カードが延滞等ないか?や他社利用情報等を調査するため、途上与信をかけているのがわかります。

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審査に通過するとクレジット情報が記録され「成約情報」が登録されることになります。よく見てますと、氏名、生年月日、電話番号、勤務先、私の免許証番号、キャッシングの極度額等も記録されます。

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このように審査に通過するとクレジット情報が出てきますが、残念ながら落ちた場合は、「申込情報」しか出てきません。

このクレジット情報が出てこないというのは、他のクレジットカード会社が照会を行った時に、「〇〇会社の審査に落ちた」ということがバレることを意味します。

CICの個人信用情報では「審査に落ちました。」と表示されるわけではなく「クレジット情報が無い」ということで審査落ちの判断となる。

決して、CICの個人信用情報上で、「審査に落ちました。」と記録されるわけではないですが、「クレジット情報が無い=審査に落ちたんだな」と判断されることになります。

従って、申込情報だけが残っている状態で、多重申込したところで、「他社で審査落ちした人」にカード発行を行う会社が果たして何社存在するのか?

カード会社の心理を理解することが重要

「〇〇クレジット会社で落ちたということは、何か良くない情報があったのかもしれない。

では当社も審査に落とそう。」という心理をよく理解するのが重要です。

これが、「審査に落ちたら申込情報が消える6ヶ月は、時間を空けてから再申込しなさい。」と言われる所以です。

私の信用情報をご覧いただいてもおわかりの通り、申込み後、すぐに自動審査にかけられたのが、照会日時を見ればすぐにわかります。

このように自動審査を採用しているクレジットカード会社では、信用情報へ照会後、クレジット情報が無い状態の場合、即審査落ちとする会社もあります。

その場合、申込情報が無くなる6ヶ月に再チャレンジしてください。下記はアコム申込み後、半年以上経過してから信用情報を開示した際の申込情報です。

アコムの申込情報が消えているのがわかるかと思います。このように必ず自身の目で申込情報が消えたことを確認することが重要です。

しかし、クレジット情報がそもそも無い人は、申込情報が消えても審査に落ちる可能性があるため、その場合は「クレヒス修行」を行う必要があります。

なぜ、短期間での多重申込みが良くないのか?ご理解いただけたかと思います。

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