自営業ですが落ちます。どうすればいいの?

サイト管理人のQ&Aコーナーこのサイトを運営していますと非常に多くのご相談をいただきます。
そこで、特にクレジットカード審査に不安をお持ちの方に役立つ情報として、過去にご相談いただいたご質問に対する回答内容をQ&A方式でまとめました。

個別具体的な 相談内容もありますが、有益な情報ばかりです。カード審査に不安 な方は必見です。

【目 次】
  1. 自営業ですが審査に通りません。どうすればいいでしょうか。
  2. 自営の場合は事業資金と見なされる可能性が高い

自営業ですが審査に通りません。どうすればいいでしょうか。

はじめまして、こんにちは。色々とサイトを見て質問させてほしいのですが私自営を初めて13年で両親と同居の家(親名義)に住んでおります、また自営で使ってる別住所の建物は私名義です。

住宅も、事務所も建物土地共にローンは有りません、すべて現金購入です。

事務機のローンやリースをゴールドカードで月に14万程度支払っている。

つい最近まではイオンカードゴールドとセディナのゴールドカードを持っていました。

現在私名義での事務機器リースや事務機器のローンが580万ほど有ります支払いの遅れは有りません(月に14万ほど払っています)

イオンカードの限度額はショッピング100万とキャッシング80万で買い物は全て1回払いですキャッシングは使っておりません。

セディナのゴールドカードはショッピング限度額100万ですがたまにしかショッピングで使っておらず枠はほぼ使っていません。

2か月前にAMEXGoldを作り電話で聞いたら、目安額100万で200万位なら事前の電話で応じます見たいな事を聞けました。

審査落ちの原因をCICやJICCにて情報を開示してみたが…

アメックスはこの2ヶ月で20万位の決済です。(1回払い)それで持ちたいカードにシティーが有るのでダイナースクラブとシティーエリートと申し込みましたが落ちました。

何故落ちたか不思議になり調べたら信用情報センターと言う物が有る事が分かり、銀行の情報センターとCICとJICCを取り寄せましたが全く延滞も無いのに何故ダイナースとシティープラチナに落ちたかわかりません。後楽天市場も良く使うので楽天カードも落ちました。

つい先日イオンからはショッピングと200万とキャッシングを100万に上げたいとの電話連絡は辞退しました。何故審査に通らないか教えていただけましたら幸いです。

回答致します。

こんにちわ。現状解る範囲で回答させて頂きます。セディナとイオンのゴールドを保持しており、現在事務機器等で580万ほどのリースやローン支払があり、毎月14万円お支払中との事ですね。

イオン、セディナ合わせて合計200万の枠がありAMEXは100万の枠があるとのこと。

年収が解りかねますので、ここからは推測も入りますがが、イオンとセディナで合計200万のショッピング枠があり、2ヶ月前にAMEXゴールドを作りデスクに電話確認すれば100万の枠があるとの事で事前承認であれば200万もOKとの事。

セディナ・イオン・AMEXで既に300万円のショッピング枠がありますので、おそらく「信用限度額」を超えたのだと思います。

カード会社に自己申告された「年収」が解りかねますが、仮にここで「1500万」と記載があったとしても「ご自営」での年収1500万とサラリーマンでの1500万が違う事はs様もご存知だと思います。

自営の場合は事業資金と見なされる可能性が高い

これはクレジットカード会社全般に言えるのですが、「ご自営」の方が複数持っている場合は「事業資金」の代わりに使われる可能性をどうしても「払拭」出来ません。

残債=借入であり、ショッピングの枠を合わせると合計で900万近くに…

残債580万の支払という事は「現在580万の借入をしているのと同じ」であって、そこに更にショッピング枠が300万があるという事は、いざとなれば残債の額は900万ぐらいにする事も可能だという事です。

そうなった場合、リース機器や事務用品は「現物」を引き上げればある程度回収は可能ですが、クレジットカード決済で購入したものなど実際には回収不能です=真っ先に貸し倒れで不良債権になるのはクレジットカード会社の利用分という事です。

貸し倒れとなるため審査に落ちた可能性が高い

CICとJICCなどの個人信用情報機関に表示されている延滞などの情報が審査に影響している…

そういった背景もあったのでCICやJICC等の個人信用情報機関に「延滞」等のネガティブ情報がなくとも「審査に落ちた」のだと思います。

ダイナースとシティが落ちた時点で楽天も連鎖的に(ほぼ自動的に落ちています)落ちたと思われます。

s様にはまったく落ち度はないのですが、現状では「ほとんどのクレジットカードの審査に落ちる」という状態かと思われます。

新たなクレジットカードがどうしても欲しい場合、直近で審査に落ちた日から最低でも6か月(CIC等に申込んで落ちたという情報が残る期間)は新たな申込みをやめ、現在お手持ちのクレジットカードのショッピング枠を減額してから再度挑戦しましょう。(例えばイオンを50万にする等)

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