管理人のQ&Aコーナー

【目 次】
  1. Q1.強制利用停止になってしまいましたがクレジットカードがどうしても欲しいです
  2. Q2.年金生活者でも審査に通過しますか?
  3. Q3.家族カードの取得時期について
  4. Q4.勤続1ヶ月の審査通過方法
  5. Q5.任意整理後の返済が完了しましたが、審査に落ちました。
  6. Q6.スーパーホワイトです。審査に通過しますか?

Q1.強制利用停止になってしまいましたがクレジットカードがどうしても欲しいです

楽天カードが強制的に利用停止になった…どうしよう…

はじめまして!Aと申します。

先日、楽天カードから急に強制利用停止の連絡があり、唯一のクレジットカードを失ってしまいました。

今の時代、クレジットカードが無いと本当に色々と不便です。

どうしてもクレジットカードが欲しいのですが、何かいい方法は無いでしょうか?どうかアドバイス下さい。よろしくお願いします。

A1.強制停止の理由を確認することが重要です。

Aさんの場合、楽天カードを強制停止になった理由を確認することが重要です。

2ヶ月以上の支払延滞による強制停止の場合は、CICという信用情報機関に異動情報(いわゆるブラック)として記録されています。

この異動情報がある状態で他のクレジットカードを申込みしても瞬殺の可能性が高いので、まずはご自身の信用情報がどのような状況になっているのか?情報開示されることをお勧めします。

CICの信用情報開示報告書の見方は、こちらのページに詳細を解説しています。

Q2.年金生活者でも審査に通過しますか?

現在障害年金で生活していますが、年金生活者でのカード申し込みは可能?

現在、障害年金で生活しているんですが、申込書の職業欄の所に年金生活者でクレジットカードの審査は通るでしょうか?

もしくは派遣会社に何社か登録しており、派遣社員で申込みしようか迷っています。ただ登録しているだけで仕事はしていません。

それでカード会社は在籍確認時に籍を置いてるだけ分かれば、仕事をしているかどうかの確認はしないのでしょうか?

A2.年金受給者OKのカード会社であれば問題ありません。

申込み資格に年金受給者OKというカード会社であれば問題ありません。

しかし、ほとんどのカード会社は、年金生活者OKと申込み資格に明記していないはずですので、年金受給であることを伏せて申込みされることをお勧めします。

派遣会社へ登録されているのであれば、派遣社員として申込みした方が無難です。在籍確認をご心配されているようですが、在籍確認をしないカード会社であれば、問題ありません。

以下、私が所持しているカードになりますが、いづれも在籍確認が無かった会社です。

私が所持している中で在籍確認がなかった会社

REXカード Lite(年会費無料)

申込みからカード発送まで1ヶ月程度かかりますが、申込み後メール、在籍確認を含む電話連絡など一切なし。忘れた頃に、「審査に通過しました。」との連絡ありました。

発行、審査が信販会社のジャックスですので、審査基準が厳格なのでしょうか?

楽天カード

上記REXカードと同じです。本人限定郵便でカードが届きますので、その際本人であることを確認できる証明書が必要です。

この2枚は、私の経験上、会社への在籍確認がありませんので安心して申し込んでください。ただし、個人信用情報機関に異動情報が記録されているのであれば、上記2枚の取得は厳しいとお考えください。

REXカードLiteも楽天カードも取得が難しい場合

ACカードがおすすめです。REXカードLiteも楽天カードも難しい、もしくは審査通過に自信がない方はACカードを試してみてください。

Q3.家族カードの取得時期について

前略 解りやすく極め細かなWebページをありがとうございます。自己破産における家族会員カードの取得について、お訊ねします。

私自身の

  • (1)みずほ銀行セゾンVISA
  • (2)JNB銀行JCB(さくらカード)
  • (3)オリコ・マスターカード

上記3枚を債務整理の為、返却済み。

自宅は去る5/1競売公告(横浜銀行の住宅ローン保証会社・横浜信用保証)され(不動産鑑定士伴う調査はこれから)、現在併せて任意売却に向けて、不動産業者が活動中です。

任意売却または、競売落札後に自己破産の手続きに入ります。

元はと言えばすべて自己に責任が帰することですが、クレジットカードが無いと、大変残念ですが、日常生活における様々な決済場面で不自由なのは、当然であり、であるなら何故?今に至るかと我が身の不徳を恥じております。

私の妻は、職域で勧められた(4)パルコAmexセゾンを所有しておりましたが、VISAまたは、マスターのブランドが無いと不自由である為、4月上旬に(5)イオンセレクトWaonのVISA(とETCを申込み可決し4月下旬に受け取り、次に(6)ヤフーのマスターブランドを5/2にネット申し込み2時間で可決到着まちです。

自己破産が確定して、引っ越し前に私名義の家族カードを妻経由で申し込む予定です。

家族カードは、本人以外の審査はないの?CICは覗かれるの?

クレジットカードにまつわる様々なWebページでは、家族カードは該当本人の審査はしないとか、CICを覗くとか諸説入り乱れております。

また、同時に自己破産の情報が当然CIC等に私の名前で反映されるわけですが、同一住所、同一姓であるので、その影響はどうでしょうか?

あるWebページでは、破産者がクレジットカードを僅かな額でクレヒスが延滞なくあり、更新時に新カードが届いたとあります。(これは、レアケースでしょうが)

破産に向けて大事な時期なので、破産前は家族カード申し込みは避けるべきが家族の合意事項です。破産免責確定後に、家族カード申し込みで取得は叶いますでしょうか?ご回答をお願い申し上げます。

A3.家族カードは、破産前後どちらでも問題ありません。

まず、家族カードの取得時期に関しましては、破産前、破産後のどちらでも問題ありません。理由は、家族カードは、奥さんの与信によって、発行されるからです。

クレジットカード審査を受ける場合、家族の破産情報がバレることはないか?

住所や電話番号などの類似情報から家族のデータ一覧が出ることがありますが、信用情報を開示するには本人(この場合Bさん)の同意が必要となるため、審査担当者は申込者本人の家族や親戚の情報開示を勝手に行うことができないからです。

ただし、破産前にカードを取得してもよいのか?免責の可否との影響については、私は破産の専門家ではありませんので弁護士に確認されることをお勧めします。

社内ブラックに当たらないかどうかは要注意

カードの種類を拝見するとご主人、奥さんともに同一グループのカードをお待ちでないようですが、企業統合の関係から社内データを統一している可能性があります。

奥さんと同じ系列のカードを持っている場合、社内データが共有されている可能性も…

その場合、住所や電話番号からご主人の社内ブラック情報(破産、延滞)から奥さんとの関係が一致すれば、審査担当者の心証は良くない
です。

その会社がそういう人には家族カードは発行しない。と決めていたら即アウトです。

私はそういった場合、健康保険証を提出いただき、破産免責を受けた方とカード名義人本人との勤務先が異なっており、かつカード名義人本人に安定して収入があれば、審査通過させていましたが、念のため家族が金融事故を起こした会社とは全く無縁の会社の家族カードを申し込むようにしてください。

現在、B様が延滞されていないことが前提となりますが、破産すれば、確実に信用情報&社内ブラックに記録されるためもし確実に家族カードを取得されたいのであれば、ブラック情報が無い破産前が良いと考えます。

Q4.勤続1ヶ月の審査通過方法

初めまして、Cと申します。HP拝見致しました。そこでアコムのカードローンを持ちたいと思いました。私は、今33歳です。

いままで10年位無職でした。4月26日から警備員のアルバイトに受かり研修を4日受けています。5月1日から仕事に入り日給8000円で20日くらい入る予定で、月収は16万円の見込みです。

専門学校に入りたいが、30万~50万の資金が必要に。返済はアルバイトでするつもりだが申込できる?

どうしても専門学校に入学したいので30万から50万くらいのお金が必要になりました。アルバイトをしながら返済していく考えです。

初めはクレジットカードに申し込もうと思っていたのですが、貴社様のサイトではカードローンの方が簡単だと書いてらっしゃったので、そちらにしようと考えています。

そこで、ご質問したいのはまず勤続年数です。施設の常勤の仕事なので、年収見込みは200万円+夜勤50万円位なのですが、勤続して1ヶ月も経っていないのが審査に影響しないか不安です。

それと、30万円、欲を言えば、全額使わなくとも50万くらいの枠が欲しいですが、融資は可能か教えて頂きたいです。

A4.勤続1ヶ月では、審査に落ちます。

ご懸念の通り、現時点の属性では、審査通過が厳しい状態です。審査通過するためには、勤続年数は最低1年は確保したいところです。

でも、ご安心ください。限度額30万円~50万であれば、年収証明の提出が不要ですから、「自己申告通りの属性」で審査されます。金融機関へは、勤続年数1年以上とし、見込み年収で申込みすれば、問題無いかと考えます。

仮にカード発行後に嘘がバレたとしても、約定通り返済していれば、優良顧客として扱われ不利益を被ることはありません。

Q5.任意整理後の返済が完了しましたが、審査に落ちました。

5年前に任意整理にて返済終了したが、三井住友銀行のカードローンが審査落ち…なぜ?

はじめまして。

5年前に任意整理をして、今月にすべて返済が終わりました。

そこで、三井住友銀行のカードローンを申し込んだんですが、審査で落ちました。

他に、クレジットカードを作る方法がありますか?一度、信用調査の開示をしてみた方がよろしいでしょうか?よろしくお願いいたします。

A5.審査が柔軟なカードを選定されることをお勧めします。

審査で落ちたということは、信用情報機関には、異動情報として任意整理を行った記録が残っている可能性が高いです。

残念ながら異動情報が残っている状態では、ほとんどの金融機関の審査に落ちます。

異動情報が記録されていても審査通過が見込めるカード

おすすめはACカードです。E様が仰る通り、今月返済が終わったというのであれば、なおさら取得できる可能性が高いです。

理由は、ACカードを発行しているアコムは、過去の過ちを審査上、重視しておらず、返済能力のみを重視しているからです。私が知る限り、現在進行形の延滞者でなければ審査通過率も高くお勧めの1枚です。

ACカードはクレジットカードではありませんが、アコムはACマスターカードというクレジットカードを発行していますので①ACカード⇒②ACマスターカードの2段階での取得が可能です。

Q6.スーパーホワイトです。審査に通過しますか?

初めまして。クレジットカードの事についての相談です。今年の4月から新社会人になりました。

内定をもらった会社で昨年の夏にクレジットカードを作ろうと申し込みをしたのですが、審査に落ちてしまいました。

CICを開示したら、学生時の通信費滞納が事故情報として残っていた…

そこでCICに情報開示をしたら、恥ずかしながら事故登録されていていました。

学生の時にポケットWi-Fiを24回払いで契約して、滞納してしまい強制解約されてしまった事が原因のようでした。

1人暮らしをしていたこともあり、「お金がない、まとまった時に払えばいいか」という軽い気持ちが、こうした事態を引き起こしてしまいました。

現在はまだ大きな出費もありませんし、不便ではないのですが今後何かと不便になってくる事を考えると不安でこちらのサイトの記事を拝読させていただきました。

やはり5年後の事故登録が消えるまで待つしかないのでしょうか?

5年後だと当方26歳なのですが、その時点で俗に言う「真っ白状態」でも作れるクレジットカードがあるのでしょうか?

拙い文で申し訳ありません。

A6.スーパーホワイトにぴったりのカード

仰るとおり、CICに事故情報があるとどのカード会社に申し込んでも審査に落ちます。それでは、事故情報が消えるまで待てばいいのか?というと必ずしもそうではありません。

D様が懸念されている通り26歳で「真っ白状態」=「クレジットヒストリーが無い」と審査上かなり不利益を被るのも事実です。

事故情報があってもクレジットカードを持つには

クレジットヒストリー(クレヒス修行)をしましょう。

クレジットヒストリーの蓄積は、クレジットカードだけの利用だけでなく、カードローンやキャッシングの利用でもクレヒス修行になります。

クレヒス修行に最適なカード

お勧めは、下記ページで推奨しております通り、キャッシング専用のACカードで半年程度クレヒス修行を行ってからACマスターカードを申込みすれば、事故情報があってもクレジットカードの取得が可能です。

ただし、事故歴があっても延滞が解消されていないと審査に通過しませんので、ご注意ください。

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