管理人のQ&Aコーナー2

【目 次】
  1. Q1.破産した事実をカード会社へ伝えた方が良いのでしょうか
  2. Q2.否決になった理由がわかりません。
  3. Q3.ACカードもだめでした。他に取得できるカードはありますか?
  4. Q4.楽天カードの審査に落ちた理由を教えてください。
  5. Q5.喪明けの最初の一枚について

Q1.破産した事実をカード会社へ伝えた方が良いのでしょうか。

Q1.破産した事実をカード会社へ伝えた方が良いのでしょうか。

自己破産後でも、迷惑をかけていないカード会社のカードは使える?

自分はつい最近に自己破産しました。

原因は家族が勝手にローン組んだり金借りたり、色々と…手に負えないレベルまできてたので泣く泣く自己破産でした。

ただ自分が作った、使っていたクレジット会社には迷惑かけておりません。一回も遅延なく返済しておりました。

なので自己破産後そのクレジットカードは有効期間が切れるまで使える…ということはないでしょうか?あえてその会社に事情を話す、でも、たぶんもうダメですよね…。

現在パートと障害年金受給です。この場合クレヒス積んでもパート、障害者となるとカードは厳しいでしょうか。(生活していく上では特にカードは必要としませんが、いつかアメリカで旅したいと思っているもので…)

A1.カード会社へは正直に話す必要はないと考えます。

ご事情理解いたしました。ご質問の件に回答させていただきます。

途上与信で判断されるまで待つ方がベター

カード会社の途上与信の判断しだいなので待つことが重要。

クレジットカード会社は、信用情報機関へカード利用者の状況を調べるため途上与信といって定期的に照会します。

その際、破産の事実がわかりますと①強制解約になる場合もありますし、期限まで使用できたとしても②更新されないケースもあります。

また、③破産されてもカード会社に迷惑をかけていなければ、そのまま使用できますし更新もされます。

これについては、カード会社次第ですね。経験上、私は③のカード会社がほとんどだと考えてますのでご安心いただきたいです。

敢えて自己破産の事実を申告するのはおすすめできない

規約に利用者の属性が著しく変化(今回の破産のケース)した際は、申告する義務があります。そのため、申告するべき事情になった場合、本当は正直にカード会社に伝えなければいけません。

しかし、破産の事実を伝えたら「即カード召し上げ」にもなりかねないため、申告されない方が良いと思います。(※この辺りは自己責任でお願いします。)

パート収入があればカード発行はできる

カードを持つには「安定収入」が基本原則重視される。

クレジットカードは、基本的には安定した収入があれば発行されます。そこに障害者であることは影響しません。

ただし、今後新しくカード発行する場合は、これまでの信用情報を元に審査されるため、やはり自己破産の事実は知られてしまいます。

一定期間は現状のままクレヒスを積み、その後審査通過しやすいカードで再度検討してみてはいかがでしょうか。

それでは、ご健闘をお祈りいたしております。

Q2.否決になった理由がわかりません。

前略 お世話になります。先ほど、途中で誤って送信してしまいました。

ただ今、ANA-VISAゴールド(S枠150万、キャッシング10万)を3年、MUFGアメックスプラチナ(S枠100万、キャッシングなし)を3ヶ月利用しています。

ANA-VISAは一般カードから、ワイド、ワイドゴールドと合わせて15年程利用しています。滞納等はありません。

ANAから、ユナイテッドに切り替えるつもりが、審査に落ちてしまった…

昨年、マイレージをANAからユナイテッド航空に変えたくて、ユナイテッドのカードを取得しようとしたところ、MUFG、JCBとも否決されてしまいました。

どちらも半年以上期間を空けて申し込んだのですが、ダメでした。

その二つが否決されたあと、取引先の名古屋銀行員の薦めで、書面でMUFGアメックスプラチナを申し込み、取得できました。

同じMUFGだと、期間を空けてもユナイテッドのカードの申し込みをしても取得は難しいでしょうか。

何か対策がありましたら、ご教示いただければ幸いです。以上、宜しくお願いいたします。
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A2.銀行員の口添えがあった可能性が高いです。

ご事情理解いたしました。

どちらも、発行元は異なりますが一般カードで否決されたということですね。

あくまでも私見になりますが、今回のMUFGアメックスプラチナは銀行員の口添えがあったのかもしれませんね。

クレジットカードは銀行員の口添えで審査通過率がアップすることも

過去にご相談いただいた方で債務整理歴のある方などは、銀行本体が発行するカードでしたら、数百万程度の預貯金によって銀行員の口利きで可決した例があります。(横浜銀行、三菱東京UFJ銀行)

今回のユナイテッドの提携カードも銀行員による口利きができる金融機関を利用されるか?発行元を変えて再申込されれば可決される可能性があります。

クレヒスがあるならクレヒス重視のカード会社がおすすめ

クレジットヒストリーを積んでいるなら、セゾンがお勧め。

発行元を変えて再申込みするなら、ANA-VISAは一般カードを含めて15年にも渡るクレジットヒストリーがおありですので、

MileagePlus セゾンカードもしくはMileagePlus UCカードのどちらかを選択されてみてはいかがでしょうか?

どちらもカードの審査、発行元がクレディセゾンとなっています。

セゾンをお勧めする理由は、審査の特徴がクレジットヒストリーを非常に重視しますので、E様の属性であれば、可決の可能性が高いからです。

また、セゾンの場合は流通系カードの位置づけですので、銀行系のJCBや信販系のMUFGよりかは審査難易度がそれほど厳しくないことからセゾン系をチョイスさせていただきました。

ご健闘をお祈りいたしております。

Q3.ACカードもだめでした。他に取得できるカードはありますか?

初めてメールを致します。貴兄のサイトを拝見し昨夜申し込みましたがダメでした。お恥ずかしいのですが19年4月に父親の連帯保証人で債務履行出来ず会社倒産、自己破産しました。

普段はデビットでOKだが、海外にはカードが必要なので不便…

普段はデビットカードで不便は感じておりませんが、海外ではホテル等カードが当たり前で非常に不便を感じております。

ETCもそうです。1月にVISA(過去持っていないカード)申請してダメでした。

現在年収は840万円、家は持ち家です。離婚して独身60歳です。

営業部長をしており70歳まで雇用契約を結んでおります。携帯は19年1月より2台使用しており延滞等は一切ありません。

海外だけでも利用したいのですが何かいい方法はないでしょうか?お手数をおかけいたしますがご教授頂ければ幸いです。

A3.銀行本体が発行するカードであれば可能性が高いです。

ACカードもダメだったようですね。ご事情理解いたしました。

そこそこご年収もおありですし、もし預貯金にゆとりがあるようでしたら銀行本体が発行するクレジットカードでしたら取得できる可能性があります。

なぜ銀行本体が発行するカードなら通りやすいのか

収入がおありなので定期預金に数百万円~1,000万円程度預けておくと、それが信用としてみなされる可能性が高いです。

また、銀行担当者からクレジットカードの審査担当者へ強烈にプッシュいただくことで取得できる可能性が高いです。

銀行系でもクレジット会社が審査するところは避けて

クレジット会社が審査するところは銀行系だとしても、銀行本体がノータッチとなるため、今回のケースではおすすめできません。

たとえば、みずほ銀行系のUCカードはセゾンが審査しているため、今回は避けた方がベターです。

選んでほしい銀行

メガバンクの「三菱東京UFJ銀行」がカードを発行している。

メガバンクでしたら三菱東京UFJ銀行でしたら銀行本体が発行しています。

もし、首都圏にお住まいでしたら横浜銀行あたりがお勧めです。理由は、この手法での成功例が3例あるからです。

首都圏以外でしたら、お近くの地銀を探されてみてください。その他、信金、農協あたりも有望です。

なお、銀行本体でも形式上審査を行います。その際、全銀協(KSC)を参照するため破産の事実がわかります。

従って、申込み時には、必ず事情を説明してそれでもカード発行可能か?否か?をしっかりと確認されることをお勧めいたします。

それでは、ご健闘をお祈りいたしております。

Q4.楽天カードの審査に落ちた理由を教えてください。

はじめまして。Dと申します。クレジットカードを作りたいので相談させて下さい。

こちらのHPを拝見させていただいたのですが、それでも少々不安な部分がありましてメールさせていただきました。

クレカやカードローンが現在、借り入れ可能額いっぱいの状態…

現在、クレジットカードはオリコカードを一枚所有しております。去年あたりに引越しでローンを組んで、現在、利用可能額がほぼいっぱいの状態です。

また、他にセブン銀行のカードローンで借り入れがございまして、そちらもほぼ借り入れ可能額がいっぱいの状態です。

新しい借り入れはここ半年くらいはしていなくて、返済も延滞せずにしているのですが、金利が高くてなかなか返済が終わらない現状です。

そして、この度業者を挟んでネットショップを開設しようと思っております。

その費用なのですが、40万弱かかるという事なのですが、カード決済で分割払いが可能と言われ、今後色々と利用する機会の多い楽天さんのカードを進められました。

ことごとく審査落ちする原因は、過去の支払いの延滞の可能性も…

シンプルな楽天カードを申し込んだのですが、先日、審査に落ちてしまいまして、続けて楽天カードローンにも申し込んだのですが、こちらにも落ちてしまいました。

私自身、現在派遣社員で所得がそんなに多くないのと、他社からの借り入れがあること、あとお恥ずかしい話ですが、過去にJCBカードの支払いを延滞してしまって更新を見送られたことなど、いくつか思いあたるところはあります。

JCBカードの更新見送りは2010年くらいのことだったと思います。まだ信用機関に情報が残っているのかは調べてはいません。

間近で2件も審査に落ちてしまっている状態で、他にまた申し込みをしたらやはり不利でしょうか。もし審査が通りそうなカードを教えていただけたら幸いです。

また、色々調べていて、他社の契約をまとめる方法などを初めて知ったのですが、合わせてこちらの手続きも可能な手段がございましたら教えていただきたいです。

何卒、よろしくお願い致します。

A4.審査落ちの理由は総量規制(年収の3分の1)が原因です

ご事情理解いたしました。

オリコ、セブン銀行の枠を目一杯利用されてますので、まず楽天カードの審査に落ちた理由は、総量規制(年収の3分の1)に抵触したため落ちたものと考えます。

楽天銀行のカードローンは、総量規制に抵触しませんが、審査機関が楽天カードのため直近で落ちた人は、無条件で審査に落としているものと考えられます。

JCBカードの更新見送りは問題ありません。信用情報に契約情報が記録されますが、更新を見送られた旨は記録されません。

審査落ちすぐでもカード申込みはOK

カード審査に落ちたのが2件程度であればそれほど問題はありません。

たとえば、こちらのページで推奨しているアコムのACマスターカードであれば、派遣社員でも申込み可能です。

審査通過率も高いことで有名なので、もしよろしければ検討してみてはいかがでしょうか。

D様と同じ境遇の方でも無事審査に通過しています。ご健闘をお祈りいたしております。ご不明な点がありましたらご連絡をお待ちしております。

Q5.喪明けの最初の一枚について

はじめまして。突然の問い合わせ申し訳ありません。お忙しい中お手数おかけしますがご教授頂きたいと思いお問い合わせさせて頂きました。

CIC開示後、いろいろカードを申し込んだが、どれも否決…

平成21年に自己破産を行いました。

昨年秋にCICに情報開示し保有期限27年2月貸倒NICOSカードと保有期限平成29年2月完了オリックスクレジットの表示のみでした。

JISS未開示。3月初旬にLIFEカード申し込み否決。その後ルミネviewカード否決。

派遣社員勤務年数2年、居住年数3年アパート住まいで42歳。

生活家電の購入の為にクレジットカード所得を考えていたのですが、難しいでしょうか?

過去に迷惑をかけた企業:アコム、アイフル、NICOS、DCカード、GEカード、携帯分割でdocomo非常に難しいとは思いますが他に相談できる所も無いと思いお問い合わせさせて頂きました。よろしくお願いいたします。

A5.現状は、厳しいと言わざるを得ません。

CICに貸倒の異動情報がある場合、どのカードも審査落ちの可能性が高い…

ご事情理解いたしました。

残念ながらCICに貸倒等の異動情報が記録されている以上は、どのクレカ会社に申込みしても難しいと思います。

これは、生活家電の割賦購入(分割払い)審査も同様です。

唯一、アコムであれば異動情報があっても、属性を拝見する限りでは可決の可能性があります。

しかし、債務整理先にアコムが含まれていますので・・・極めて困難です。

現時点では、どのクレカ会社(生活家電の割賦購入を含む)も審査通過は厳しいと考えます。

異動情報が記録されている間は

異動情報が完全に消えなければカード発行は難しいと言えます。そのため、新規発行は異動情報が消えてからの方がベター。

クレカと同様の機能をお望みでしたら、デビットカードでしたら、取得可能です。

JICCのみ照会する消費者金融なら利用できる場合も

実は、JICCのみ照会する小さな消費者金融であれば、借入自体は可能であると言えます。現状で借金を増やすことはおすすめできませんが、JICCに事故情報さえ記録がなければ、問題ありませんのでお困りでしたら、一度開示されてみてはいかがでしょうか?

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